Phương thức thanh toán chuyển tiền (Remittance)

Khái niệm
Là phương thức mà trong đó khách hàng (người yêu cầu chuyển tiền) yêu cầu ngân hàng của mình chuyển một số tiền nhất định cho một người khác ( người hưởng lợi) ở một địa điểm nhất định bằng phương tiện chuyển tiền do khách hàng quy định.

Phương thức chuyển tiền hoàn toàn có thể là bộ phận của phương thức thanh toán khác như phương thức nhờ thu, tín dụng thanh toán dự trữ, tín dụng thanh toán chứng từ … nhưng cũng hoàn toàn có thể là một phương thức thanh toán độc lập .
Phân loại

Theo thời điểm chuyển tiền:
+Chuyển tiền trước: Chuyển tiền đặt cọc đảm bảo thực hiện hợp đồng; Chuyển tiền ứng trước cho người xuất khẩu trước khi giao hàng (như một khoản tín dụngngười nhập khẩu cấp cho người xuất khẩu); Chuyển tiền thanh toán trước một phần để thanh toán thử, thiết kế mẫu..

+ Chuyển tiền sau : Sau khi người hưởng lợi triển khai xong nghĩa vụ và trách nhiệm pháp luật trong hợp đồng

Theo phương tiện chuyển tiền:
Chuyển tiền bằng điện

Chuyển tiền bằng thư
Các bên tham gia

Người yêu cầu chuyển tiền (Applicant)
Người hưởng lợi (Beneficiary)
Ngân hàng chuyển tiền (Remiting bank): ngân hàng nước người chuyển tiền
Ngân hàng người hưởng: ngân hàng ở nước người hưởng lợi
Ưu điểm

Thanh toán đơn giản quy trình nghiệp vụ dễ dàng.
Tốc độ nhanh chóng (nếu thực hiện bằng T/T)
Chi phí thanh toán TT qua ngân hàng tiết kiệm hơn thanh toán LC
Bên mua không bị đọng vốn ký quỹ LC
Chứng từ hàng hoá không phải làm cẩn thận như thanh toán LC
Vì họ không phải chịu sức ép về rủi ro phát sinh và có thể thu được tiền hàng ngay nếu sử dụng phương thức điện chuyển tiền.
Chuyển tiền trả trước thuận lợi cho nhà xuất khẩu vì nhận được tiền trước khi giao hàng nên không sợ rủi ro, thiệt hại do nhà nhập khẩu chậm trả.
Chuyển tiền trả sau thuận lợi cho nhà nhập khẩu vì nhận được hàng trước khi giao tiền nên không sợ bị thiệt hại do nhà xuất khẩu giao hàng chậm hoặc hàng kém chất lượng.
Trong phương thức chuyển tiền, Ngân hàng chỉ là trung gian thực hiện việc thanh toán theo uỷ nhiệm để hưởng thủ tục phí (hoa hồng) và không bị ràng buộc gì cả
Nhược điểm

Phương thức thanh toán này tiềm ẩn rủi ro đáng tiếc lớn nhất vì việc trả tiền phụ thuộc vào vào thiện chí của người mua. Do đó, nếu dùng phương thức này quyền hạn của tổ chức triển khai xuất khẩu không bảo vệ. Vì vậy chỉ sử dụng phương thức này trong trường hợp hai bên mua và bán đã có sự an toàn và đáng tin cậy, hợp tác lâu bền hơn, tin tưởng lẫn nhau và thanh toán những khoản tương đối nhỏ như thanh toán ngân sách có tương quan đến xuất nhập khẩu, ngân sách luân chuyển bảo hiểm, bồi thường thiệt hại, hoặc dùng trong thanh toán phí mậu dịch, chuyển vốn, chuyển doanh thu góp vốn đầu tư về nước …

Phương thức trả tiền trước mang lại nhiều rủi ro cho người mua vì có thể người xuất khẩu không chuyển hàng ngay cả khi đã được thanh toán, làm cho nhà nhập khẩu rơi vào tình trạng bị động.

Phương thức này gây nhiều khó khăn vất vả về dòng tiền và tăng rủi ro đáng tiếc cho người mua cho nên vì thế thường thì họ ít khi gật đầu trả tiền trước khi nhận được hàng .
Đối với phương thức chuyển tiền trả sau :
Bất lợi cho nhà xuất khẩu chính bới nếu nhà nhập khẩu chậm lập lệnh chuyển tiền ( do gặp khó khăn vất vả về kinh tế tài chính hay thiếu thiện chí thanh toán ) gửi cho ngân hàng nhà nước thì nhà xuất khẩu sẽ chậm nhận được tiền thanh toán mặc dầu sản phẩm & hàng hóa đã chuyển đi và nhà nhập khẩu đã hoàn toàn có thể nhận được và sử dụng sản phẩm & hàng hóa rồi .
Trường hợp nhà nhập khẩu không nhận hàng thì nhà xuất khẩu phải mất mất ngân sách luân chuyển hàng, phải bán rẻ hoặc tái xuất .
Do đó, nhà xuất khẩu bị thiệt hại do tịch thu vốn chậm ảnh hưởng tác động đến sản xuất trong tương lai trong khi ngân hàng nhà nước không có trách nhiệm và phương pháp gì để đôn đốc nhà nhập khẩu nhanh gọn chuyển tiền chi trả nhằm mục đích bảo vệ quyền hạn cho nhà xuất khẩu .

Đối với phương thức chuyển trả trước:
Bất lợi cho nhà nhập khẩu vì đã chuyển tiền thanh toán cho nhà xuất khẩu nhưng chưa nhận được hàng và đang trong tình trạng chờ đợi nhà xuất khẩu giao hàng.

Nếu vì lí do gì đó khiến nhà xuất khẩu chậm trễ giao hàng, nhà nhập khẩu sẽ bị nhận hàng trễ.

Trường hợp áp dụng
Do phương thức chuyển tiền mức độ an toàn trong thanh toán thấp, nó chỉ nên sử dụng cho các mối quan hệ giữa các đối tác tin cậy lẫn nhau hoặc quy mô thanh toán nhỏ. Nó thường được áp dụng cho các trường hợp chuyển vốn đầu tư, chuyển tiền tư nhân, chuyển tiền chính phủ, chuyển lợi nhuận ra nước ngoài hoặc cho các nghiệp vụ thanh toán phi mậu dịch khác. Tronhg quan hệ thanh toán mậu dịch, không nên sử dụng trong thanh toán hàng xuất khẩu mà chỉ nên sử dụng trng thanh toán hàng nhập khẩu.

Thông thường, phương thức chuyển tiền được thực thi sau khi giao hàng, trên trong thực tiễn người ta hoàn toàn có thể thực thi chuyển tiền trước khi giao hàng trong trường hợp người mua ứng trước một phần tiền hàng cho người bán. Khoản tiền này thực ra là một khoản tín dụng thanh toán do người mua cấp cho người bán, hay cũng hoàn toàn có thể coi là một khoản tiền đặt cọc để tạo sự yên tâm cho bên bán giao hàng đồng thời ràng buộc người mua phải nhận hàng. Trong trường hợp này, hai bên cần ghi rõ trong hợp đồng mua và bán. Người ta cũng hoàn toàn có thể vận dụng hình thức chuyển tiền trả chậm một khoảng chừng thời hạn sau khi giao hàng mà thực ra đây là một hình thức mua bán chịu. Ngược lại với trường hợp trên, trong trường hợp này chính là người bán cấp tín dụng thanh toán cho người mua, nó có lợi cho người mua

Văn bản pháp lý điều chỉnh
Hiện nay trên thế giới chưa có luật quốc tế cũng như các tập quán của ICC điều chỉnh phương thức chuyển tiền. Như vậy, chuyển tiền sẽ được điều chỉnh bằng luật quốc gia của nước chuyển tiền và các thỏa thuận đại lý ký kết giữa ngân hàng các nước nếu có.

Source: https://suachuatulanh.edu.vn
Category : Dịch Vụ Khác