Thanh toán điện tử – Wikipedia tiếng Việt

Thanh toán điện tử (Tiếng Anh: E-payment, Electronic Payment) được định nghĩa là bất kỳ hình thức chuyển tiền nào được thực hiện thông qua các thiết bị điện tử[1]. Thanh toán bằng hệ thống này có thể được thực hiện qua Internet, hệ thống chuyển tiền điện tử (EFT – Electronic Funds Transfer), các hệ thống thanh toán bù trừ liên ngân hàng (Interbanking Clearing Systems) và hệ thống trao đổi dữ liệu điện tử tài chính (Financial EDI)[2]. Hệ thống thanh toán điện tử Electronic Payment System – EPS) có thể chia làm hai loại chính: thanh toán bán sỉ (Wholesale EPS) và thanh toán bán lẻ (Retail EPS)[3]. Thanh toán điện tử đóng một vai trò quan trọng và việc thiếu một hệ thống thanh toán hiệu quả có thể cản trở sự thành công của sự phát triển thương mại điện tử nói chung. Sự tăng trưởng vượt trội của internet đã kích thích các nhu cầu về hệ thống thanh toán điện tử. Nó hỗ trợ cho hoạt động thương mại điện tử, giúp cho các giao dịch thanh toán hàng hóa trở nên nhanh hơn, tiện lợi hơn và an toàn hơn.

Lịch sử hình thành

[sửa|sửa mã nguồn]

Thanh toán điện tử đã Open rất lâu trên quốc tế cùng với sự tăng trưởng của Internet. Công nghệ là yếu tố số 1 thôi thúc sự tăng trưởng của giao dịch thanh toán điện tử. Cùng với sự tăng trưởng của những trang thương mại điện tử, nhu yếu thanh toán giao dịch điện tử được tăng cao và tăng trưởng đến lúc bấy giờ .Thanh toán điện tử bắt nguồn từ những năm 1870, khi Western Union ra đời mạng lưới hệ thống chuyển tiền điện tử vào năm 1871. Kể từ đó, mọi người đã chú trọng tới ý tưởng sáng tạo gửi tiền để giao dịch thanh toán cho sản phẩm & hàng hóa và dịch vụ mà không nhất thiết phải xuất hiện tại những điểm bán hàng .

Từ những năm 1870 đến cuối những năm 1960, các khoản thanh toán trải qua một sự chuyển đổi chậm nhưng dần dần. Vào những năm 1910, Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (tiếng Anh: Federal Reserve of America) bắt đầu sử dụng điện báo để chuyển tiền. Những năm 1950, Diner Diner Club International đã trở thành công ty thẻ tín dụng độc lập đầu tiên, ngay sau đó là American Express. Năm 1959, American Express đã giới thiệu với thế giới thẻ nhựa đầu tiên cho thanh toán điện tử.

Bước vào thập niên 1970, mọi người trở nên nhờ vào hơn vào máy tính như một phần của quy trình tiến độ mua hàng. Năm 1972, Nhà thanh toán giao dịch tự động hóa ( ACH – Automated Clearing House ) được tăng trưởng để giải quyết và xử lý hàng loạt khối lượng thanh toán giao dịch lớn. NACHA đã thiết lập những quy tắc hoạt động giải trí cho thanh toán giao dịch ACH chỉ hai năm sau đó .Hệ thống giao dịch thanh toán tiền điện tử có những ưu điểm giống như giao dịch thanh toán tiền mặt, đơn cử là ẩn danh và thuận tiện. Như trong những mạng lưới hệ thống thanh toán giao dịch điện tử khác ( tức là dựa trên EFT và những trung gian ), bảo mật thông tin trong quy trình thanh toán giao dịch và tàng trữ là mối chăm sóc số 1 [ 4 ] .Tại Nước Ta, thanh toán giao dịch điện tử tăng trưởng can đảm và mạnh mẽ cùng với sự tăng trưởng của Internet, 3G, điện thoại cảm ứng mưu trí, thẻ ngân hàng nhà nước và những trang thương mại điện tử, đơn cử là từ khoảng chừng năm ngoái. Người tiêu dùng thời đại mới tôn vinh sự thuận tiện nên sự sinh ra của những trang thương mại điện tử kéo theo sự sinh ra của giao dịch thanh toán điện tử giúp cho người dùng tiết kiệm ngân sách và chi phí được thời hạn trong việc shopping ( mua vé máy bay, mua hàng trực tuyến ) cũng như thanh toán giao dịch những hóa đơn mỗi ngày ( dịch vụ điện, nước, Internet, điện thoại cảm ứng, truyền hình cáp, đóng phí bảo hiểm ) một cách nhanh gọn và thuận tiện hơn .

Hình thức thanh toán giao dịch[sửa|sửa mã nguồn]

Có rất nhiều hình thức giao dịch thanh toán điện tử trên toàn quốc tế, tùy thuộc vào mỗi vương quốc, mỗi khu vực mà họ sử dụng và đồng ý những hình thức thanh toán giao dịch điện tử khác nhau. Có rất nhiều quan điểm khi phân nhóm những hình thức thanh toán giao dịch điện tử nhưng nhìn chung, hoàn toàn có thể chia thanh toán giao dịch điện tử thành những hình thức chính như sau .

Hệ thống thanh toán giao dịch bù trừ liên ngân hàng nhà nước[sửa|sửa mã nguồn]

Hệ thống thanh toán giao dịch bù trừ liên ngân hàng nhà nước được cho phép giao dịch chuyển tiền, thanh toán giao dịch bù trừ và thanh toán giao dịch tiền giữa những ngân hàng nhà nước. Các tổ chức triển khai nằm trong mạng lưới mạng lưới hệ thống thanh toán giao dịch bù trừ liên ngân hàng nhà nước hoàn toàn có thể kể đến Thương Hội Viễn thông Liên Ngân hàng và Tài chính Quốc tế ( Society for Worldwide Interbank Financial Telemunication – SWIFT ), Fedwire, Hệ thống thanh toán giao dịch bù trừ liên ngân hàng nhà nước quốc tế ( Clearing House Interbank Payment Sytstem – CHIPS ) và Hệ thống giao dịch thanh toán bù trừ Úc .Thanh toán bù trừ là một quá trình kế toán theo đó những ngân hàng nhà nước xác lập tổng số tiền mà họ nợ những ngân hàng nhà nước khác hoặc những ngân hàng nhà nước khác nợ họ ( dựa trên giao dịch thanh toán liên ngân hàng nhà nước ) và sau đó trả cho nhau số tiền chênh lệch để cân đối sổ sách [ 5 ] .

Hệ thống chuyển tiền điện tử ( EFT )[sửa|sửa mã nguồn]

Chuyển tiền điện tử ( EFT ) là việc chuyển tiền từ thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước này sang thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước khác một cách tự động hóa. Những thanh toán giao dịch giao dịch thanh toán EFT được thực thi dựa trên hướng dẫn thanh toán giao dịch. Thông tin hướng dẫn thanh toán giao dịch gồm có thông tin tài khoản thanh được sử dụng để thực thi thanh toán giao dịch và thông tin chi tiết cụ thể thông tin tài khoản của người nhận tiền, và nó được phân phối bởi người trả tiền cho tổ chức triển khai kinh tế tài chính của họ .EFT thường được được sử dụng cho những thanh toán giao dịch B2B, hoặc giao dịch thanh toán bán sỉ. Ngoài ra những doanh nghiệp cũng sử dụng mạng lưới hệ thống EFT để nhận thanh toán giao dịch từ nhiều người mua. Sau này, mạng lưới hệ thống EFT còn được sử dụng để trả nợ, thanh toán giao dịch hóa đơn tiện ích, giao dịch thanh toán thuế, giao dịch chuyển tiền liên thông tin tài khoản, … [ 5 ] .

Hệ thống trao đổi tài liệu điện tử kinh tế tài chính ( Financial EDI )[sửa|sửa mã nguồn]

Hệ thống trao đổi tài liệu điện tử kinh tế tài chính là trao đổi điện tử thanh toán giao dịch, thông tin tương quan đến thanh toán giao dịch và những tài liệu tương quan đến kinh tế tài chính ở định dạng chuẩn giữa những đối tác chiến lược thương mại và kinh doanh thương mại. Cụ thể hơn, người trả tiền hoàn toàn có thể gửi cho tổ chức triển khai kinh tế tài chính của mình một hướng dẫn thanh toán giao dịch hoặc tư vấn chuyển tiền dựa trên EDI, trong đó, tổ chức triển khai kinh tế tài chính sẽ thực thi giao dịch thanh toán ( trải qua một nhà quản lý thanh toán giao dịch bù trừ tự động hóa ) với tổ chức triển khai kinh tế tài chính giao dịch thanh toán. Tổ chức kinh tế tài chính từ người được trả tiền sau đó sẽ gửi cho người nhận tiền lời khuyên chuyển tiền, cũng hoàn toàn có thể dựa trên EDI. [ 6 ]

Hệ thống giao dịch thanh toán trực tuyến ( IPS )[sửa|sửa mã nguồn]

Sự tăng trưởng của Internet và thương mại điện tử đã kích thích nhu yếu thanh toán giao dịch trực tuyến. Hình thức này rất tương thích so với những thanh toán giao dịch nhỏ và chi tiết cụ thể, diễn ra tiếp tục trong đời sống hằng ngày. Hiện nay trên quốc tế có rất nhiều công ty cung ứng dịch vụ này, ví dụ như Planet Payment, Total Merchant Services, Merchant Exchange Services … Để sử dụng dịch vụ thanh toán giao dịch điện tử những doanh nghiệp cần phải có một thông tin tài khoản thương mại và một cổng thanh toán giao dịch điện tử. Có thể kể đến những hình thức giao dịch thanh toán điện tử trực tuyến thường gặp dưới đây .

Thanh toán trực tuyến dựa trên mạng lưới hệ thống của bên thứ ba[sửa|sửa mã nguồn]

Hệ thống sử dụng những bên thứ ba để thiết lập niềm tin giữa hai bên đàm phán, bằng cách phân phối chuyển nhượng ủy quyền cho cả hai bên. Ưu điểm lớn của chiêu thức này là nó thực sự phân phối cách xác định danh tính của những bên tương quan, để những bên trong thanh toán giao dịch hoàn toàn có thể tin cậy lẫn nhau [ 7 ] .

Thanh toán giá trị nhỏ[sửa|sửa mã nguồn]

Micropayments là mạng lưới hệ thống được cho phép người mua triển khai những khoản thanh toán giao dịch giá trị nhỏ mà không mất bất kể khoản phí dịch vụ nào [ 8 ]. Hệ thống giao dịch thanh toán này dựa trên khái niệm tiền điện tử. Tiền điện tử phối hợp sự tiện nghi của máy tính với bảo mật thông tin và quyền riêng tư cải tổ hơn so với tiền mặt. Tiền điện tử hoàn toàn có thể tàng trữ giá trị và trao đổi giá trị điện tử hoặc kỹ thuật số. Đây là hình thức đang được vận dụng thoáng rộng vì tính trong thực tiễn của nó so với sự tăng trưởng thương mại điện tử lúc bấy giờ .

Thanh toán trực tuyến bằng thẻ

Xem thêm: Sửa bếp từ Đức – Hotline: O9O4.O4O.O9O

[sửa|sửa mã nguồn]

Với hình thức này, người mua được sử dụng trực tiếp thẻ tín dụng thanh toán, thẻ ghi nợ hoặc thẻ mưu trí để thanh toán giao dịch cho thanh toán giao dịch. Người dùng được nhu yếu cung ứng thông tin chủ thẻ để triển khai thanh toán giao dịch trực tuyến. [ 3 ]Thẻ mưu trí đã được sử dụng thoáng đãng tại những nước Châu Âu và châu Á trong 2 thập kỷ gần đây. Các mạng lưới hệ thống thanh toán giao dịch điện tử dựa trên thẻ mưu trí. Trong những mạng lưới hệ thống này, số dư thông tin tài khoản được tàng trữ ngay trên chip của thẻ, không cần phải lưu trên một thông tin tài khoản bên ngoài tại ngân hàng nhà nước, điều này được cho phép những trạm đầu và cuối trong thanh toán giao dịch quyết định hành động luôn việc gật đầu giao dịch thanh toán từ thẻ hay không mà không cần phải nối mạng về TT ở ngân hàng nhà nước. [ 9 ]

Lợi ích của giao dịch thanh toán[sửa|sửa mã nguồn]

Bằng hình thức giao dịch thanh toán điện tử, đặc biệt quan trọng là trong đời sống văn minh thời nay, nó đem lại rất nhiều sự thuận tiện cho người tiêu dùng và cả những doanh nghiệp. [ 10 ] Hiện nay, có nhiều những hoạt động giải trí mua và bán, trao đổi và giao dịch thanh toán bằng hình thức này vì những đặc tính mà nó mang lại như : Tính độc lập, bảo mật thông tin, giảm thiểu ngân sách thanh toán giao dịch, thuận tiện, linh động, thuận tiện trấn áp lịch sử vẻ vang giao dịch thanh toán .

Lợi ích chung[sửa|sửa mã nguồn]

Quá trình mua và bán sản phẩm & hàng hóa và thanh toán giao dịch trở nên thuận tiện hơn hay nói cách khác là góp thêm phần triển khai xong và tăng trưởng thương mại điện tử làm cho hoạt động giải trí của những trang mua và bán qua mạng hoạt động giải trí trơn tru và đơn thuần hơn .Đảm bảo quyền hạn cho những bên tham gia và giảm thiểu những rủi ro đáng tiếc thanh toán giao dịch bằng tiền mặt như thất thoát, thiếu tiền, quên ví, … đặc biệt quan trọng là so với những thanh toán giao dịch có giá trị lớn. Khi sử dụng thanh toán giao dịch điện tử, mọi thanh toán giao dịch sẽ được thực thi đúng mực tới từng số lượng, minh bạch và rõ ràng .Góp phần hiện đại hóa mạng lưới hệ thống thanh toán giao dịch và giúp cho những thanh toán giao dịch được triển khai nhanh hơn và bảo đảm an toàn hơn .

Lợi ích so với doanh nghiệp[sửa|sửa mã nguồn]

Dễ dàng theo dõi, kiểm soát và quản lý dòng tiền[11]: Các doanh nghiệp sẽ dễ dàng kiểm soát được dòng tiền và theo dõi những tiến trình giao dịch bằng cách tra cứu lại những giao dịch đã thực hiện và được lưu trữ cụ thể những thông tin chi tiết từng giao dịch.[12]

Tạo sự chuyên nghiệp cho hoạt động kinh doanh: Đặc biệt đối với các hoạt động kinh doanh trực tuyến, khi các doanh nghiệp mở rộng kênh phân phối trực tuyến thì việc đảm bảo sự thuận lợi khi mua hàng cho khách hàng qua kênh này là rất cần thiết. Ngày nay, khi khách hàng mua hàng trực tuyến sẽ có xu hướng thanh toán qua thẻ tín dụng trực tuyến hay ví điện tử. Vì vậy, khi tất cả mọi hoạt động trao đổi trở nên dễ dàng hơn, khách hàng sẽ có những giá trị cảm nhận cao hơn về doanh nghiệp. Ngược lại, nếu doanh nghiệp không thực hiện các cổng thanh toán trực tuyến sẽ tạo ra một rào cản đối với khách hàng bởi những bất tiện trong quá trình mua hàng.

Giảm chi phí cho doanh nghiệp, tăng hiệu quả kinh doanh: Các thanh toán mà các doanh nghiệp thực hiện gần như được diễn ra hàng ngày với nhiều cách thức khác nhau. Với thanh toán điện tử thì các giao dịch sẽ được thực hiện thông qua internet, các chi phí sử dụng giấy bút và bưu chính trong cách thức thanh toán truyền thống sẽ được giảm đi rất nhiều và cả những thất thoát mà doanh nghiệp phải chịu khi giao dịch bằng tiền mặt, chi phí nhân viên, chi phí văn phòng,…

Tiếp cận đối tượng mới: Thương mại điện tử mở ra thị trường mục tiêu mới rất đáng kể. Vì tính chất không có giới hạn về địa lý hoặc thời gian của nó mà, khách hàng có thể truy cập trang web của doanh nghiệp và mua sản phẩm từ bất cứ đâu và bất cứ lúc nào.[13]

Duy trì được khách hàng: Trải nghiệm khách hàng có ảnh hưởng rất lớn đến mối quan hệ giữa doanh nghiệp và khách hàng sau này. Do đó, không chỉ các hình thức mua bán trực tuyến mà cả những cửa hàng trực tiếp đều đang cải thiện hệ thống thanh toán nhằm mang một trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng. Như khi khách hàng không thể thanh toán bằng tiền mặt họ sẽ có thể thay thế bằng những hình thức khác. Việc lưu trữ được giao dịch với khách hàng trước đây sẽ tiết kiệm được thời gian khi thanh ở lần kế tiếp, khiến cho trải nghiệm khách hàng được tốt hơn. Từ đó mà mối quan hệ với khách hàng được thiết lập và gắn bó bền vững.

Giảm tải được việc phải duy trì một nguồn tài liệu lớn về thanh toán: Khi thanh toán bằng hệ thống thanh toán điện tử, tất cả thanh toán sẽ được lưu trữ lại trên hệ thống trực tuyến. Doanh nghiệp có thể rà soát, xem lại mà không cần tốn nhiều công sức để tra cứu các hồ sơ thanh toán theo cách thức truyền thống.[9]

Lợi ích so với người dùng[sửa|sửa mã nguồn]

Khách hàng có thể giao dịch nhanh chóng và thuận tiện hơn: Hiện nay, việc mua sắm trực tuyến không còn là quá xa lạ với chúng ta. Vì thế để đáp ứng cho sự phát triển của kinh doanh trực tuyến, các hình thức thanh toán trực tuyến cũng được chú trọng và ứng dụng nhiều hơn. Người mua hàng sẽ có thể thực hiện thanh toán đơn hàng một cách nhanh chóng và chính xác hơn mà không cần phải di chuyển nhiều hay thông qua một đơn vị trung gian khác như ngân hàng, bưu điện,…

Tiết kiệm chi phí và thời gian: Nhờ những đặc tính mà thanh toán trực tuyến có được giúp cho người tiêu dùng tiết kiệm được nhiều loại chi phí hơn trước như chi phí di chuyển, chi phí giao dịch, cũng như các chi phí phát sinh khác.

An toàn, bảo mật thông tin: Với thanh toán điện tử, việc bị đánh mất thông tin sẽ rất khó có khả năng xảy ra. Những nhà cung cấp dịch vụ thanh toán điện tử đều có cơ chế bảo mật thông tin tốt nhất cho khách hàng. Vì vậy, người dùng có thể an tâm với các dữ liệu cá nhân được cung cấp.

Cho phép người tiêu dùng tiếp cận với thị trường toàn cầu: Không chỉ đơn giản giúp cho người tiêu dùng linh hoạt và thuận tiện hơn trong việc thanh toán chi phí khi mua hàng nó còn cho phép người tiêu dùng có thể tiếp cận với thị trường toàn cầu và thực hiện mua hàng ở mọi nơi trên thế giới dễ dàng và đơn giản hơn. Người tiêu dùng chỉ cần có một tài khoản với đầy đủ thông tin của mình như số lượng, địa chỉ thanh toán và thẻ tín dụng. Tất cả những gì họ cần làm là xác nhận đơn hàng và thực hiện thanh toán chỉ với một nút bấm là đã có thể mua được hàng từ nhiều nơi trên thế giới.[14]

Những quan tâm khi sử dụng[sửa|sửa mã nguồn]

Dù ở vai trò nào trong bất kể một thanh toán giao dịch thì cũng cần có những chú ý quan tâm khi thực thi giao dịch thanh toán điện tử. [ 15 ]

Để sử dụng thanh toán điện tử, người dùng cần có tài khoản thương mại và thanh toán bằng thẻ tín dụng hoặc các loại thẻ ghi nợ bao gồm: Visa, Mastercard, American Express, Discover,… và cung cấp các thông tin cơ bản như họ tên, số điện thoại, số thẻ tín dụng, hạn sử dụng thẻ thanh toán,…

Đảm bảo được tính bảo mật thông tin : [ 16 ] Khi sử dụng giao dịch thanh toán điện tử thì điều nên xem xét đó chính là pháp luật về bảo mật thông tin. Hiện tại những cổng thanh toán giao dịch đều thiết lập nhiều bước nhằm mục đích bảo vệ thông tin của người sử dụng như : thiết lập mật khẩu mạnh, biến hóa mật khẩu định kỳ. Ngoài ra có nhiều hãng điện thoại thông minh cho sinh ra những ứng dụng tương hỗ thanh toán giao dịch tích hợp với điện thoại cảm ứng nhằm mục đích tạo ra những thanh toán giao dịch dựa trên thông tin của thẻ tín dụng thanh toán để bảo vệ bảo đảm an toàn. Trong đó, hiện tại Samsung Pay là một trong những ứng dụng thông dụng và được tin dùng. [ 17 ]Có rất nhiều đối tượng người tiêu dùng lừa đảo, tiếp cận người mua bằng nhiều hình thức nhằm mục đích truy vấn vào được ví điện tử của người mua hoàn toàn có thể là qua một tin nhắn, một website hoặc email, … để đánh cắp thông tin [ 18 ]. Hiện nay, những ngân hàng nhà nước đang nỗ lực góp vốn đầu tư vào công nghệ tiên tiến mới trong giao dịch thanh toán điện tử và tất cả chúng ta cũng cần chung tay cẩn trọng, dữ thế chủ động phòng ngừa những hành vi gian lận .Đặc biệt là so với những doanh nghiệp thì cần phải bảo vệ tổng thể những yếu tố sau : dịch vụ kiểm tra thẻ tín dụng thanh toán, thông tin tài khoản thương mại, những công cụ tăng trưởng website cũng như những ứng dụng tương quan đến kiểm hàng, giao dịch thanh toán và đóng gói hàng để bảo vệ tốt nhất cho mạng lưới hệ thống giao dịch thanh toán của doanh nghiệp .

Tham khảo thông tin[sửa|

sửa mã nguồn]

Source: https://suachuatulanh.edu.vn
Category : Điện Lạnh