Tìm hiểu Bảo hiểm hàng hóa – TOP các sản phẩm bảo hiểm hàng hóa hàng đầu
Phân Mục Lục Chính
Bảo hiểm hàng hóa là gì?
Bảo hiểm không còn là thuật ngữ lạ lẫm với bất kể đối tượng người tiêu dùng nào nữa, nếu có thì chỉ khác nhau về đối tượng người dùng được bảo hiểm trong từng mối quan hệ khác nhau. Bảo hiểm hàng hóa được đặt ra khi sống sót những rủi ro đáng tiếc rất lớn tác động ảnh hưởng đến sự bảo đảm an toàn của hàng hóa trong quy trình luân chuyển, đặc biệt quan trọng là so với thương mại quốc tế .
Có thể hiểu như sau : Bảo hiểm hàng hóa là một cam kết bồi thường trong đó người bảo hiểm sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm trong trường hợp hàng hóa luân chuyển bị tổn thất, hư hỏng do rủi ro đáng tiếc gây ra ( những rủi ro đáng tiếc này được lao lý trong hợp đồng bảo hiểm ). Để được bảo hiểm, bạn phải trả một khoản phí gọi là phí bảo hiểm .
Không ai hoàn toàn có thể đoán được trước những rủi ro đáng tiếc, bảo hiểm hàng hóa sẽ giúp bảo vệ và giảm thiểu những thiệt hại do rủi ro đáng tiếc mang lại như hàng hóa bị hư hỏng, cháy nổ, bão lụt, gió lốc, hàng hóa bị đâm vào vật thể khác … Việc mua bảo hiểm hàng hóa phải được thực thi trước khi có những rủi ro đáng tiếc xảy ra, hoàn toàn có thể là trước khi hàng hóa được luân chuyển. Trên trong thực tiễn, bảo hiểm không hề ngăn ngừa xảy ra những rủi ro đáng tiếc mà chỉ hoàn toàn có thể giảm thiểu những tổn thất khi có sự cố xảy ra .
Phân loại bảo hiểm hàng hóa
Theo phạm vi địa lý
Bảo hiểm hàng hóa luân chuyển trong nước
Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu: Dành cho các hàng hóa được vận chuyển trên toàn cầu bằng các phương tiện như đường bộ, đường hàng không, đường thủy hay đường sắt.
Theo nhu cầu và ngân sách
Tùy theo nhu yếu kinh doanh thương mại và ngân sách kinh tế tài chính, doanh nghiệp hoàn toàn có thể lựa chọn tham gia “ Bảo hiểm hàng hóa ” theo hai hình thức :
Bảo hiểm theo chuyến ; hoặc
Bảo hiểm theo Hợp đồng mở sẵn cả năm
Một số thông tin về bảo hiểm hàng hóa
Điều kiện thường thì :
+ Điều kiện loại A
+ Điều kiện loại B
+ Điều kiện loại C
Điều kiện đặc biệt quan trọng :
+ Chiến tranh
+ Đình côngĐiều kiện tham gia bảo hiểm hàng hóa là gì?
Để hoàn toàn có thể tham gia bảo hiểm hàng hóa, cần phân phối những tiêu chuẩn sau :
Đối tượng bảo hiểm hàng hóa
Là một vật thể, một gia tài, một quyền hạn dễ gặp phải rủi ro đáng tiếc
Được luân chuyển trong khoanh vùng phạm vi trong nước và trên toàn thế giới
Phạm vi bảo hiểm
Bảo hiểm có hiệu lực hiện hành trong khoảng chừng thời hạn từ khi hàng hóa mở màn được luân chuyển tới khi luân chuyển tới nơi
Rủi ro xảy ra trong quy trình lưu kho trong thời điểm tạm thời tại bất kỳ nơi nào trong quy trình luân chuyển
Rủi ro xảy ra trong quy trình luân chuyển đường hàng không, đường đi bộ, đường tàu, đường thủy hay bưu điện bảo vệ
Mở rộng khoanh vùng phạm vi bảo hiểm cho hàng hóa trong quy trình lưu kho, chuyển dời nội bộ hoặc rủi ro đáng tiếc phối hợp .
Những thông tin cần cung cấp
Để hoàn toàn có thể mua bảo hiểm hàng hóa, những doanh nghiệp cần phân phối cho cơ sở bán bảo hiểm những thông tin vừa đủ sau :
Họ và tên người được bảo hiểm, tên chủ phương tiện đi lại, loại phương tiện đi lại, số ĐK của những phương tiện đi lại vận tải đường bộ
tin tức về lô hàng hóa luân chuyển, gồm có tên hàng, loại vỏ hộp mẫu sản phẩm, ký hiệu, quy cách đóng gói, số lượng, khối lượng và giá trị hàng hóa
Hành trình của hàng hóa, gồm nơi đi, nơi đến của hàng, ngày luân chuyển dự kiến và phương tiện đi lại luân chuyển .Lưu ý: Những thông tin cần cung cấp có thể khách nhau tùy theo từng đơn bảo hiểm cụ thể.
BẠN MUỐN TƯ VẤN NGAY ? TƯ VẤN VIÊN SẼ GỌI LẠI CHO BẠN Gửi thông tin, tư vấn viên sẽ gọi lại trong 2 phút
Giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm
Giá trị bảo hiểm
Giá trị bảo hiểm của hàng hóa là giá trị hàng hóa tại cảng đi “ C ” cộng với phí bảo hiểm “ I ” và cước phí luân chuyển đến cảng “ F ” tức là bằng giá CIF. Ngoài ra để thỏa mãn nhu cầu nhu yếu của người tham gia bảo hiểm nhằm mục đích bảo vệ quyền lợi và nghĩa vụ của họ, người được bảo hiểm hoàn toàn có thể bảo hiểm thêm cả những khoản lãi dự trù do việc xuất, nhập khẩu mang lại .
Số tiền bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm là số tiền ĐK bảo hiểm được ghi trong hợp đồng bảo hiểm. Giá trị bảo hiểm là cơ sở của số tiền bảo hiểm, người tham gia hoàn toàn có thể mua bảo hiểm bằng giá trị bảo hiểm ( bảo hiểm đúng giá trị ) nhỏ hơn giá trị bảo hiểm ( bảo hiểm dưới giá trị ) hoặc mua bảo hiểm với số tiền bảo hiểm lớn hơn giá trị bảo hiểm ( bảo hiểm trên giá trị ) .
Về nguyên tắc số tiền bảo hiểm hoàn toàn có thể nhỏ hơn hoặc bằng giá trị bảo hiểm, nếu số tiền bảo hiểm lớn hơn giá trị bảo hiểm thì phần nhiều hơn thực ra chỉ là bảo hiểm phần lãi dự kiến. Ngược lại nếu số tiền bảo hiểm nhỏ hơn giá trị bảo hiểm tức là người được bảo hiểm tự bảo hiểm lấy một phần thì người bảo hiểm cũng chỉ bồi thường trong khoanh vùng phạm vi số tiền bảo hiểm sẽ bồi thường theo tỉ lệ giữa số tiền bảo hiểm và giá trị bảo hiểm .
Nếu đối tượng người dùng bảo hiểm được bảo hiểm trùng nghĩa là cùng một rủi ro đáng tiếc cùng một giá trị bảo hiểm nhưng lại bảo hiểm tại nhiều công ty thì nghĩa vụ và trách nhiệm của những công ty bảo hiểm cũng chỉ số lượng giới hạn trong số tiền bảo hiểm. Như vậy, số tiền bảo hiểm cùng với điều kiện kèm theo bảo hiểm sẽ số lượng giới hạn nghĩa vụ và trách nhiệm của những công ty bảo hiểm so với những hợp đồng bảo hiểm .Ví dụ về bảo hiểm trùng:
Công ty A có một kiện hàng hóa có giá trị là 100.000 USD, công ty này thực thi mua bảo hiểm tại công ty Bảo minh ví dụ điển hình là 70 % giá trị ( tức 70.000 USD ) ; song song đó, công ty A lại đi mua tại Prudential ( hay AIA cũng được ) với số tiền bảo hiểm là 70 % giá trị ( tức là 70.000 USD ). Đương nhiên công ty A mong đợi là hai công ty bảo hiểm này không biết gì về chiêu trò này. Vậy, tổng số tiền bảo hiểm cho kiện hàng này là 140.000 USD .
Khi tàu gặp nạn, hàng hóa bị tổn thất hàng loạt. Thì công ty A cũng chỉ nhận về số tiền bồi thường là 100.000 USD ( theo hình thức bảo hiểm vượt giá trị ) do 2 công ty bảo hiểm sẽ tự chia số tiền bồi thường theo tỷ suất. Vì khi một con tàu gặp nạn trên biển thì những công ty bảo hiểu đều biết và xét xem nó có thuộc khoanh vùng phạm vi nghĩa vụ và trách nhiệm của mình không. Do vậy, mặc dầu công ty A phải trả nhiều phí bảo hiểm vì mua vượt giá trị nhưng số tiền bồi thường vẫn không lớn hơn giá trị ( không nói đến bảo hiểm phần lãi ước tính ở đây ) .
Phí bảo hiểm
Phí bảo hiểm là một khoản tiền nhỏ mà người được bảo hiểm phải trả cho người bảo hiểm để được bồi thường khi có tổn thất do những rủi ro đáng tiếc được bảo hiểm gây ra. Thực chất phí bảo hiểm là Ngân sách chi tiêu của loại sản phẩm bảo hiểm .
Thông thường, tổng số tiền bảo hiểm được tính theo công thức sau :
CIF = ( C + F ) / ( 1 – R )
I = CIF x R
( Trong đó, I : Phí bảo hiểm, C : Tiền hàng, F : Cước phí luân chuyển, R : Tỷ lệ phí bảo hiểm )
Tỷ lệ phí bảo hiểm phụ thuộc vào vào loại hàng hóa, phương pháp đóng gói, phương tiện đi lại luân chuyển, tuyến đường điều kiện kèm theo bảo hiểm .
CIF : là giá trị hàng hóa gồm có cả giá trị hàng, cước phí và phí bảo hiểm .
R : là tỷ lệ Phí chính + tỷ lệ phí phụ ( nếu có ) .
Ngoài cách tính trên, tổng số tiền phí bảo hiểm hàng hóa hoàn toàn có thể được tính theo trị giá FOB, EX-WORKS, CFR ( CNF ) …
Cụ thể, công thức tính phí bảo hiểm hàng XNK những loại giá trên như sau :
– Công thức tính phí bảo hiểm theo Giá FOB ( Free on Board ) : nếu người mua và người bán thỏa thuận giao hàng theo điều kiện kèm theo giá này thì nghĩa vụ và trách nhiệm của người bán kết thúc khi hàng được giao qua lan can tàu. Trường hợp này thì người nhập khẩu sẽ là người mua bảo hiểm .
Người nhập khẩu mua bảo hiểm hoàn toàn có thể tham gia theo 100 % FOB hoặc 110 % FOB .
– Công thức tính phí bảo hiểm theo Giá EX-Works là giá giao hàng tại xưởng ( nhà máy sản xuất ) của người bán. Thỏa thuận giao hàng theo giá này thì nghĩa vụ và trách nhiệm của người bán sẽ kết thúc tại xưởng, người nhập khẩu sẽ là người mua bảo hiểm .
Người nhập khẩu mua bảo hiểm hoàn toàn có thể tham gia bảo hiểm theo 100 % trị giá EX-Works hoặc 110 % trị giá EX .
– Công thức tính phí bảo hiểm theo Giá CFR ( CNF ) : Cost and Freight : Giá này gồm có Trị giá hàng hóa ( FOB hoặc EX-Works ) và cước phí. Nếu giao hàng theo giá này thì người nhập khẩu sẽ là người mua bảo hiểm .
Người nhập khẩu mua bảo hiểm hoàn toàn có thể tham gia bảo hiểm theo 100 % CFR ( 100 % CNF ) hoặc 110 % CFR ( 110 % CNF ), hoặc nếu tham giá bảo hiểm theo giá CIF thì sẽ địa thế căn cứ vào CFR hoặc CNF để tính trị giá CIF .Ví dụ 1 : Công ty VN yêu cầu bảo hiểm cho lô hàng sắt thép nhập khẩu từ cảng của Nga về cảng Việt nam ( giá C&F-HẢI PHÒNG PORT), với giá trị lô hàng là 20 triệu USD (đã có cước vận chuyển). Hàng không xếp trong container được chở trên tàu đi biển đóng năm 2010 và yêu cầu bảo hiểm với điều kiện bảo hiểm: A (mọi rủi ro). Tính phí như sau:
– Tỷ lệ phí bảo hiểm hàng hóa R = 0,5 % + 0,02 % = 0,52 % ( trong đó tỷ lệ phí chính = 0,5 %, phụ phí tuyến châu Âu = 0,02 % ) .
Theo công thức : CIF = ( C + F ) : ( 1 – R )
Ta có : 20.000.000 USD : ( 1 – 0,52 % ) = 20.104.543,62 USD ,
Phí bảo hiểm ( I ) = 20.104.543,62 USD x 0,52 % = 104.543,62 USD .
+ Trường hợp mua bảo hiểm 110 % thì tổng số tiền bảo hiểm bằng 110 % * CIF ( I = CIF x R x 110 % ) .
+ Trường hợp ý kiến đề nghị kiểm soát và điều chỉnh giá trị bảo hiểm, như kiểm soát và điều chỉnh giá FOB, C&F, cước vận tải và điều kiện kèm theo bảo hiểm thì phải tính lại số tiền bảo hiểm bằng hình thức cấp cho người mua bảo hiểm hàng hóa XNK một Giấy sửa đổi bổ trợ :
+ Phần chênh lệch tăng : giao dịch thanh toán thêm phí bảo hiểm hàng hóa .
+ Phân chênh lệch giảm : Công ty bảo hiểm sẽ hoàn trả phí bảo hiểm hàng hóa .
+ Trong mọi trường hợp cấp sửa đổi bổ trợ đều không thu lệ phí bảo hiểm hàng hóa .
Công thức tính phí bảo hiểm hàng xuất khẩu và nhập khẩu là như nhau .Tỉ lệ phí bảo hiểm được ghi trong hợp đồng bảo hiểm theo thoả thuận giữa người tham gia bảo hiểm và người bảo hiểm.
Ví dụ 2:
Công ty A nhập khẩu 15.000 MT phân bón đóng bao DAP giá FOB ( Indonesia ) là 200 USD / tấn. Cước vận tải về cảng Cát Lái : 10 USD / tấn. Lô hàng được luân chuyển trên tàu STARSHIP URSA ( tuổi tàu 25 tuổi ). Lô hàng tham gia bảo hiểm 110 % CIF Cát Lái theo điều kiện kèm theo ( Clause ) A. Tính tổng phí bảo hiểm Công ty A phải thanh toán giao dịch cho lô hàng trên .
Cách tính phí bảo hiểm hàng xuất nhập khẩu như sau :– Tính số tiền bảo hiểm:
+ Tổng giá FOB của lô hàng : 200 USD x 15.000 MT = 3,000,000 USD ( C )
+ Tổng cước vận tải phải trả : 10USD x 15.000 MT = 150,000 USD ( F )
+ Tỷ lệ phí bảo hiểm điều kiện kèm theo A, giả sử = 0,30 %
+ Tỷ lệ phí = tỷ lệ phí chính + phụ phí ( nếu có ). Giả sử không tính phụ phí .
R = 0,30 %
+ Quy đổi thành giá CIF ( nếu có ) :
CIF = ( C + F ) / ( 1 – R ) = 3,150,000 / 0,7 = 3,160,112 USD+ Số tiền bảo hiểm = 110% CIF = 3,160,112 x 110% = 3,476,123 USD
– Tính phí bảo hiểm:
+ Phí hàng hóa = STBH x R = 3,476,123 USD x 0,30 % = 10,428. 37 USD
+ Phí tàu già ( tỷ lệ phí tàu 25 tuổi, hàng rời là 0,125 % )
Phí bảo hiểm = 3,476,123 USD x 0,125 % = 4,345. 15USD .BẠN MUỐN TƯ VẤN NGAY ? TƯ VẤN VIÊN SẼ GỌI LẠI CHO BẠN Gửi thông tin, tư vấn viên sẽ gọi lại trong 2 phút
Chi tiết một số sản phẩm bảo hiểm hàng hóa
Bảo hiểm hàng hóa Bảo Việt
Tại Bảo hiểm Bảo Việt, chúng tôi cung ứng những gói loại sản phẩm sau :
Bảo hiểm hàng hóa luân chuyển trong nước
Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu
Đồng thời, chúng tôi sẵn sàng chuẩn bị cung ứng bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu theo những pháp luật của Thương Hội Bảo hiểm London hay của những vương quốc khác trên quốc tế tương thích với tập quán thương mại và bảo hiểm quốc tế .
Tùy theo nhu yếu kinh doanh thương mại và ngân sách kinh tế tài chính, doanh nghiệp hoàn toàn có thể lựa chọn tham gia “ Bảo hiểm hàng hóa ” theo hai hình thức :
Bảo hiểm theo chuyến ; hoặc
Bảo hiểm theo Hợp đồng mở sẵn cả năma
Bảo hiểm hàng hóa luân chuyển trong nước
1. Đối tượng bảo hiểm: Hàng hóa trong quá trình vận chuyển bằng đường bộ, đường sắt, đường thủy và đường hàng không trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam
2. Phạm vi bảo hiểm:
( Theo Quy tắc bảo hiểm hàng hóa luân chuyển trong chủ quyền lãnh thổ Nước Ta – QTC 2004 của Bảo hiểm Bảo Việt )
Rủi ro được bảo hiểm gồm có :
- Cháy hoặc nổ
- Động đất, bão lụt, gió lốc, sóng thần và sét đánh
- Phương tiện vận chuyển bị đắm, bị lật đổ, bị rơi, bị trật bánh, mắc cạn, đâm va nhau hoặc va vào vật thể khác
- Cây gãy đổ; cầu cống, đường hầm và các công trình kiến trúc khác bị sập đổ
- Phương tiện chở hàng mất tích
- Tổn thất chung
Chi tiêu được bảo hiểm là những ngân sách hài hòa và hợp lý cho việc :
- Phòng tránh hoặc giảm nhẹ tổn thất cho hàng hóa được bảo hiểm (do Người được bảo hiểm/người làm công/đại lý của họ đã chi ra)
- Dỡ hàng, lưu kho và gửi tiếp hàng hóa được bảo hiểm tại một nơi dọc đường đi do hậu quả của rủi ro thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm
- Giám định và xác định nguyên nhân, mức độ tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm
3. Phí bảo hiểm: Phí bảo hiểm = Số tiền bảo hiểm x tỷ lệ phí bảo hiểm (%)
Tỷ lệ phí bảo hiểm phụ thuộc vào vào loại hàng hóa, phương pháp đóng gói, phương tiện đi lại luân chuyển, tuyến đường .
Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu
1. Đối tượng bảo hiểm: Hàng hóa trong quá trình vận chuyển bằng đường thủy, đường bộ, đường sắt và đường hàng không trên phạm vi toàn thế giới.
2. Phạm vi bảo hiểm:
( Theo Quy tắc QTC 2004 của Bảo hiểm Bảo Việt và ICC “ A ”, “ B ”, “ C ” 1.1.1982 của Thương Hội Bảo hiểm London )
Tổn thất được quy hài hòa và hợp lý cho :
- Cháy, nổ
- Tàu, thuyền bị mắc cạn, chìm đắm, lật úp
- Phương tiện vận chuyển trên đất liền bị lật đổ hay trật bánh
- Đâm va của tàu thuyền, phương tiện vận chuyển với bất kỳ vật thể khác không phải nước
- Dỡ hàng tại cảng nơi tàu gặp nạn
Tổn thất gây ra bởi :
- Hy sinh tổn thất chung
- Ném hàng khỏi tàu
- Hàng hóa được bảo hiểm bị mất do tàu hoặc phương tiện vận chuyển bị mất tích
- Nước cuốn hàng khỏi tàu
- Động đất, núi lửa phun, sét đánh
- Nước biển, sông, hồ tràn vào tàu thuyền, phương tiện vận chuyển, container, nơi chứa hàng
- Tổn thất toàn bộ kiện hàng do bị rơi trong khi xếp lên hay dỡ hàng khỏi tàu hoặc xà lan
- Cướp biển
- Các rủi ro đặc biệt
3. Phí bảo hiểm: Công thức tính phí bảo hiểm như sau:
CIF = ( C + F ) / ( 1 – R )
I = CIF x R
( Trong đó, I : Phí bảo hiểm, C : Giá hàng, F : Giá cước phí luân chuyển, R : Tỷ lệ phí bảo hiểm )
Tỷ lệ phí bảo hiểm nhờ vào vào loại hàng hóa, phương pháp đóng gói, phương tiện đi lại luân chuyển, tuyến đường điều kiện kèm theo bảo hiểm .4. Giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm: Tham gia bảo hiểm tối đa 110% giá trị CIF của lô hàng
Bảo hiểm hàng hóa PVI
Khả năng liên kết toàn thế giới, khoanh vùng phạm vi bảo hiểm tổng lực đã tạo nên thế mạnh của Bảo hiểm PVI trong nghành nghề dịch vụ bảo hiểm hàng hóa tại chủ quyền lãnh thổ Nước Ta cũng như trên toàn quốc tế. Khách hàng của chúng tôi dù là doanh nghiệp lớn hay nhỏ đều rất hài lòng với những chuyên viên tư vấn kỹ thuật, giải quyết và xử lý mất mát, thiệt hại về hàng hóa xảy ra với mọi mô hình vận tải đường bộ .
Sản phẩm:
- BH Hàng hóa xuất nhập khẩu – Hàng hóa A_CL 252
- BH Hàng hóa xuất nhập khẩu – Hàng hóa B_CL 253
- BH Hàng hóa xuất nhập khẩu – Hàng hóa C_CL 254
- BH Hàng hóa xuất nhập khẩu – Hàng hóa vận chuyển bằng đường hàng không_CL 259
- BH Hàng hóa vận chuyển nội địa
Khách hàng tiêu biểu
- PV Oil, PV Gas, PETEC
- Đạm Phú Mỹ, Đạm Cà Mau
- Vinacomin
- Tổng Cty lương thực miền Bắc, miền Nam;
- Xi măng Bút Sơn, Hà Tiên,…
- Hòa Phát, FPT
Và nhiều hãng bảo hiểm khác, hành khách vui mừng liên hệ theo thông tin dưới đây để được tư vấn và tương hỗ nhanh nhất
Liên hệ và tư vấn
Sau khi người sử dụng đã khám phá về mẫu sản phẩm và quý khách cần tư vấn hoặc liên hệ mua bảo hiểm, người sử dụng vui mắt làm theo những cách sau đây :
1/ Cách 1: Gửi hỗ trợ hoặc thông tin qua các form trên bài viết hoặc website.
2/ Cách 2: Gọi điện hoặc nhắn tin đến số điện thoại hotline: 0966 490 888 – 02466 569 888 để nhân viên tư vấn và giải đáp các thắc mắc.
3/ Cách 3: Gửi email yêu cầu tới hòm thư: kinhdoanh@ibaohiem.vn nội dung yêu cầu được tư vấn hoặc giải đáp. Lưu ý: quý khách hàng vui lòng để lại số điện thoại để tư vấn viên có thể liên hệ một cách nhanh chóng và thuận lợi nhất.
4/ Cách 4: Gửi tin nhắn Viber hoặc zalo qua số điện thoại: 0966 490 888 với nội dung là cần hỗ trợ hoặc tư vấn.
BẠN MUỐN TƯ VẤN NGAY ? TƯ VẤN VIÊN SẼ GỌI LẠI CHO BẠN Gửi thông tin, tư vấn viên sẽ gọi lại trong 2 phút
Source: https://suachuatulanh.edu.vn
Category : Vận Chuyển
