Chuyển tiền nhầm cho người khác có lấy lại được tiền không?

Chuyển khoản nhầm vào thông tin tài khoản của người khác phải làm thế nào để lấy lại ? Chuyển khoản nhầm sang thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước của người khác có lấy lại được không ? Cách lấy lại tiền chuyển nhầm ?

Trong thời đại công nghệ tiên tiến lúc bấy giờ, việc chuyển tiền được thực thi nhanh gọn trải qua các phương pháp đơn thuần, thuận tiện mà người gửi tiền không phải ra tận ngân hàng nhà nước, giảm được thời hạn cho người mua cũng như sự quá tải tại các ngân hàng nhà nước đó là qua ứng dụng của các ngân hàng nhà nước mở ra hoặc tại các cây ATM.

Tuy nhiên việc gửi tiền qua các hình thức này cũng dẫn đến các rủi do về việc chuyển nhầm số tài khoản, sai tên người thụ hưởng. Dẫn đến chủ tài khoản không biết phải xử lý như thế nào để có thể lấy lại tiền do việc chuyển nhầm gây ra. Luật Dương Gia dựa trên các cơ sở pháp lý xin trình bày vấn đề này như sau:

Căn cứ lao lý tại khoản 4 Điều 36 tại Thông tư 23/2010 / TT-NHNN do ngân hàng nhà nước Nhà nước Nước Ta phát hành đề cập đến yếu tố quản trị cũng như quản lý và vận hành, sử dụng so với mạng lưới hệ thống thanh toán giao dịch điện tử thực thi liên ngân hàng nhà nước như sau : Trong trường hợp lệnh giao dịch thanh toán của người mua bị sai địa chỉ đó là lệnh thanh toán giao dịch này được xác lập đó là chuyển đúng đơn vị chức năng nhận lệnh nhưng địa chỉ nhận đến không có người nhận lệnh hoặc xác lập người nhận lệnh không mở thông tin tài khoản ở Ngân hàng đó mà mở ở Ngân hàng khác, sai tên người mua, sai số hiệu của người nhận lệnh giao dịch thanh toán ví dụ như đúng tên nhưng sai số hiệu của thông tin tài khoản hoặc đúng số hiệu thông tin tài khoản nhưng sai tên, ký hiệu loại nhiệm vụ hay ký hiệu chứng từ thì được giải quyết và xử lý theo các cách như sau : – Nếu các lệnh thanh toán giao dịch đã được hoàn tất quy trình tiến độ thì đơn vị chức năng nhận lệnh sẽ giải quyết và xử lý lệnh tưng tự như so với lệnh giao dịch thanh toán bị sai thừa theo pháp luật tại điềm b khoản 3 điều 36 của thông tư 23/2010 / TT-NHNN. – Nếu các lệnh giao dịch thanh toán Có hoặc Nợ thì đơn vị chức năng nhận lệnh đã nhận nhưng chưa được hạch toán thì sẽ triển khai hạch toán vào thông tin tài khoản phải thu hoặc phải trả sau đó sẽ thực thi Lệnh thanh toán giao dịch chuyển ngược lại đơn vị chức năng đã khởi tạo ra lệnh chuyển tiền đó. Nghiêm cấm thực thi hành vi chuyển tiếp tiền qua lệnh chuyển tiền tiếp. Theo đó, khi phát hiện mình bị chuyển nhầm tiền vào thông tin tài khoản của người khác mà không phải là người mình mong ước chuyển tiền thì triển khai mang chứng minh thư nhân dân, thẻ ATM cũng như hóa đơn giao dịch chuyển tiền in ra từ máy ATM ( nếu có ) đến ngân hàng nhà nước nơi đã chuyển tiền kèm theo cung ứng các thông tin về số thông tin tài khoản của bản thân, số thông tin tài khoản đã chuyển nhầm, số thông tin tài khoản thực tiễn phải chuyển và chữ ký của chủ tài khoản. Đồng thời nhu yếu nhân viên cấp dưới Ngân hàng thực thi việc thanh tra rà soát trong thanh toán giao dịch của người mua có nhu yếu so với thanh toán giao dịch liên ngân hàng nhà nước đó. Sau khi kiểm tra, thanh tra rà soát phát hiện đúng là có tín hiệu của việc nhầm lẫn, sai sót thì Ngân hàng sẽ thực thi thông tin đến chủ tài khoản đã nhận được số tiền chuyển nhầm và thực thi việc đó là phong tỏa cũng như tạm khóa lại mọi thanh toán giao dịch của thông tin tài khoản đó cho đến khi làm rõ, xử lý xong những sai sót đang diễn ra. Nếu sau khi bị khóa hoặc bị phong tỏa mà trong thông tin tài khoản của người được chuyển nhầm vẫn còn số tiền mà mình đã chuyển thì Ngân hàng sẽ triển khai việc chuyển tiền trả lại cho chủ tài khoản đang có nhu yếu thực thi kiểm tra thanh tra rà soát sai sót của bản thân khi chuyển nhầm số thông tin tài khoản cũng như nhầm số tiền. Trường hợp số tiền gửi nhầm trên đã được chủ thông tin tài khoản kia rút ra, Ngân hàng sẽ thực thi việc liên lạc với chủ tài khoản để nhu yếu phía bên kia trả lại số tiền đó .

Xem thêm: Bị lừa chuyển tiền qua tài khoản ngân hàng có lấy lại được không?

Nếu sau khi Ngân hàng đã nhu yếu nhưng chủ tài khoản đã nhận nhầm không đồng ý chấp thuận trả lại thì phía chủ thông tin tài khoản bị chuyển nhầm sẽ nhu yếu Ngân hàng cung ứng các thông tin cá thể có tương quan của chủ tài khoản được gửi nhầm để thực thi việc khởi kiện ra tòa nhu yếu Tòa án xử lý theo pháp luật tại Điều 597, Bộ luật dân sự năm ngoái lao lý về nghĩa vụ và trách nhiệm hoàn trả như sau : – Người nào chiếm hữu hay người nào sử dụng gia tài của người khác mà xác lập đó không phải là gia tài của họ thì phải thực thi hoàn trả lại cho chủ sở hữu của khối gia tài đó. Trường hợp không tìm được chủ sở hữu thì triển khai việc giao nộp cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền trông giữ, dữ gìn và bảo vệ. Trừ trường hợp được pháp luật trong điều 236 Bộ luật dân sự năm ngoái. – Người nào được lợi về gia tài mà xác lập được khối gia tài đó không phải của họ và đồng thời làm cho chủ sở hữu khối gia tài đó bị thiệt hại thì phải triển khai hoàn trả lại khoản lợi đó cho người bị thiệt hại. Trừ trường hợp được lao lý trong điều 236 Bộ luật dân sự năm ngoái. Nếu có một khoản tiền đổ vào thông tin tài khoản của mình mà xác lập đây không phải là khoản tiền mà mình được nhận thì phải triển khai hoàn trả lại cho chủ tài khoản đã chuyển cho mình. Nếu không tuân thủ nguyên tắc trên thì đồng nghĩa tương quan với việc đó là hành vi không triển khai nghĩa vụ và trách nhiệm hoàn trả và hành vi này được xác lập đó là hành vi vi phạm pháp lý và sẽ bị xử phạt vi phạm hành chính được pháp luật tại Điều 15 của Nghị định 167 / 2013 / NĐ-CP. Do đó, so với hành vi không chịu hoàn trả lại số tiền đã được chuyển nhầm thì sẽ bị xử phạt với các mức sau : – Trường hợp sử dụng trái phép số tiền mà biết là được chuyển nhầm thì sẽ bị xử phạt từ 1 triệu đồng đến 2 triệu đồng. – Trường hợp chiếm giữ trái phép gia tài của người khác mà không chịu chuyển trả lại cho chủ sở hữu thì sẽ bị xử phạt từ 2 triệu đồng đến 5 triệu đồng. Nếu việc chiếm giữ hay sử dụng gia tài của người khác mà có không thiếu các yếu tố cấu thành tội phạm còn bị truy cứu nghĩa vụ và trách nhiệm hình sự về tội :

Xem thêm: Cách lấy lại tiền khi chuyển nhầm tiền vào tài khoản doanh nghiệp

– Tội chiếm giữ trái phép tài sản của người khác được quy định tại Điều 176, Bộ luật hình sự 2015 đó là người nào biết rõ về tài sản đó không thuộc quyền sở hữu của mình nhưng cố tình không muốn trả lại cho chủ sở hữu hoặc người quản lý hợp pháp hay không chịu tiến hành giao nộp cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền mà giá trị tài sản đó có giá trị từ 10 triệu đồng đến dưới 200 triệu đồng trong khi đã được chủ sở hữu, người quản lý hợp pháp hay cơ quan nhà nước có thẩm quyền yêu cầu được nhận lại tài sản đó thì sẽ bị phạt tiền từ 10 triệu đồng đến dưới 50 triệu đồng.

Cùng với đó là phạt tái tạo không giam giữ đến 02 năm hoặc bị vận dụng hình thức phạt tù từ 03 tháng đến 02 năm. Nếu xác lập được giá trị gia tài chiếm giữ có giá trị từ 200 triệu đồng trở lên thì sẽ bị vận dụng hình thức phạt tù từ 01 năm đến 05 năm. – Tội sử dụng trái phép gia tài của người khác được pháp luật tại Điều 177, Bộ luật hình sự năm ngoái đó là người nào vì mục tiêu vụ lợi, biết rõ là gia tài của người khác nhưng vẫn sử dụng trái phép để vụ lợi cho bản thân có giá trị vụ lợi từ 100 triệu đồng đến 500 triệu đồng, đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này, hoặc đã bị giải quyết và xử lý kỷ luật, hoặc đã bị phán quyết về tội này tuy nhiên chưa được xóa án tích mà đến nay lại liên tục hành vi vi phạm thì sẽ bị vận dụng hình thức phạt tiền từ 10 triệu đồng đến 50 triệu đồng, phạt tù từ 03 tháng đến 02 năm hoặc bị phạt tái tạo không giam giữ đến 02 năm so với hành vi phạm tội này. Đối với giá trị gia tài từ 500 triệu đồng đến 1 tỷ 500 triệu đồng thì sẽ bị vận dụng hình thức phạt tiền với mức từ 50 triệu đồng đến 100 triệu đồng hoặc bị vận dụng hình thức phạt tù từ 01 năm đến 05 năm. Đối với gia tài sử dụng trái phép có giá trị từ 1 tỷ 500 triệu đồng trở lên thì sẽ bị xử phạt án là từ 03 năm tù đến 07 năm tù.

TƯ VẤN MỘT TRƯỜNG HỢP CỤ THỂ:

Tóm tắt câu hỏi:

Em chào anh chị ! Ngày 2 tháng 3 năm năm ngoái, em có ra ngân hàng nhà nước gửi tiền vào thông tin tài khoản cho người thân trong gia đình trong mái ấm gia đình. Nhưng đến ngày hôm qua mái ấm gia đình em thông tin là chưa nhận được tiền. Kiểm tra lại hóa đơn thì em biết đã chuyển nhầm vào 1 số ít thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước không đúng của mái ấm gia đình. Thời gian là khoảng chừng 02 ngày từ khi em gửi tiền mới phát hiện gửi nhầm. Anh chị vui vẻ cho em hỏi là giờ đây em phải làm thế nào ? Liệu em có lấy lại được số tiền em đã gửi nhầm không ?

Luật sư tư vấn:

Xem thêm: Sử dụng tiền người khác chuyển nhầm vào tài khoản có sao không?

Theo Khoản 4 Điều 36 Thông tư 23/2010 / TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước Nước Ta phát hành định về việc quản trị, quản lý và vận hành và sử dụng mạng lưới hệ thống thanh toán giao dịch điện tử liên ngân hàng nhà nước thì : “ Đối với Lệnh thanh toán giao dịch sai địa chỉ người mua ( Lệnh thanh toán giao dịch chuyển đúng đơn vị chức năng nhận lệnh nhưng không có người nhận lệnh hoặc người nhận lệnh mở thông tin tài khoản ở Ngân hàng khác ), sai tên, số hiệu thông tin tài khoản của người nhận Lệnh giao dịch thanh toán ( đúng tên nhưng sai số hiệu thông tin tài khoản hoặc ngược lại ), ký hiệu chứng từ, ký hiệu loại nhiệm vụ, giải quyết và xử lý như sau : a ) Đối với các Lệnh thanh toán giao dịch Có ( hoặc Nợ ) đơn vị chức năng nhận lệnh đã nhận nhưng chưa hạch toán thì triển khai hạch toán vào thông tin tài khoản phải trả ( phải thu ) sau đó lập Lệnh giao dịch thanh toán chuyển trả lại đơn vị chức năng khởi tạo lệnh. Nghiêm cấm đơn vị chức năng nhận lệnh chuyển tiền tiếp ; b ) Đối với các Lệnh giao dịch thanh toán đã triển khai, đơn vị chức năng nhận lệnh giải quyết và xử lý tựa như như đã nêu tại Điểm b Khoản 3 Điều này. ” Như vậy, khi bạn chuyển nhầm tiền vào thông tin tài khoản của người khác bạn cần mang theo Chứng minh thư nhân dân, thẻ ATM, hóa đơn chuyển khoản qua ngân hàng in ra từ máy ATM, và cung ứng thông tin về số thông tin tài khoản và chữ ký của bạn, số thông tin tài khoản chuyển nhầm, số thông tin tài khoản đúng mà bạn muốn chuyển đến, đến Ngân hàng nơi bạn chuyển tiền để báo về việc chuyển nhầm tiền vào thông tin tài khoản, đồng thời nhu yếu tra soát, thanh tra rà soát so với sai sót giao dịch chuyển tiền liên ngân hàng nhà nước. Ngân hàng khi phát hiện có tín hiệu nhầm lẫn hay sai sót sẽ thông tin cho chủ tài khoản và thực thi phong tỏa, tạm khóa thông tin tài khoản cho đến khi làm rõ, khắc phục xong những sai sót trên. Trong trường hợp thông tin tài khoản thụ hưởng đã bị khóa, hoặc bị phong tỏa vẫn còn số tiền bạn chuyển đến thì Ngân hàng sẽ chuyển tiền trả lại cho bạn. Nếu trường hợp số tiền gửi nhầm vào thông tin tài khoản đã được rút, Ngân hàng sẽ thông tin và liên lạc với chủ tài khoản để nhu yếu trả lại số tiền trên. Trường hợp chủ tài khoản không đồng ý chấp thuận trả lại số tiền, bạn hoàn toàn có thể đề xuất Ngân hàng cung ứng thông tin của chủ tài khoản này để khởi kiện nhu yếu trả lại số tiền trên, địa thế căn cứ vào Điều 599, Bộ luật dân sự năm ngoái :

Xem thêm: Công văn đề nghị hoàn trả tiền chuyển nhầm, chuyển tiền dư

“1. Người chiếm hữu, người sử dụng tài sản của người khác mà không có căn cứ pháp luật thì phải hoàn trả cho chủ sở hữu, người chiếm hữu hợp pháp tài sản đó; nếu không tìm được chủ sở hữu, người chiếm hữu hợp pháp tài sản đó thì phải giao cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền, trừ trường hợp quy định tại khoản 1 Điều 247 của Bộ luật này.”

Trong trường hợp này, nếu chủ tài khoản bạn gửi nhầm đã được Ngân hàng thông tin, bạn đã nhu yếu trả lại số tiền nhưng người này vẫn cố ý chiếm giữ trái phép gia tài thì hoàn toàn có thể sẽ bị truy cứu nghĩa vụ và trách nhiệm hình sự theo Điều 141, Bộ luật hình sự năm ngoái : “ Người nào cố ý không trả lại cho chủ sở hữu, người quản trị hợp pháp hoặc không giao nộp cho cơ quan có nghĩa vụ và trách nhiệm gia tài có giá trị từ mười triệu đồng đến dưới hai trăm triệu đồng, cổ vật hoặc vật có giá trị lịch sử vẻ vang, văn hóa truyền thống bị giao nhầm hoặc do mình tìm được, bắt được, sau khi chủ sở hữu, người quản trị hợp pháp hoặc cơ quan có nghĩa vụ và trách nhiệm nhu yếu được nhận lại gia tài đó theo lao lý của pháp lý, thì bị phạt tái tạo không giam giữ đến ba năm hoặc phạt tù từ ba tháng đến hai năm ”. Tóm lại, nếu trong trường hợp Ngân hàng trong trách nhiệm quyền hạn không hề xử lý để giúp bạn lấy lại được số tiền thì bạn hoàn toàn có thể thực thi theo giải pháp kiện dân sự hoặc tố giác tội phạm như đã trình diễn ở trên.

Source: https://suachuatulanh.edu.vn
Category : Dịch Vụ Khác