Chuyển tiền nhầm ngân hàng lấy lại được không?

20/07/2021

Việc giao dịch chuyển tiền qua ngân hàng ngày cảng thông dụng bởi những quyền lợi mà nó mang lại. Tuy nhiên, do không cẩn thận hoặc nhầm lẫn, nhiều chủ tài khoản đã chuyển nhầm ngân hàng khi triển khai thanh toán giao dịch. Điều này khiến họ hoang mang lo lắng lo ngại, nhất là khi số tiền chuyển nhầm lên đến hàng triệu hoặc chục triệu. Đây cũng chính là điều mà người mua chăm sóc nhất khi gặp phải trường hợp này, liệu có lấy lại được tiền hay không ?

1. Quy định pháp luật về xử lý giao dịch chuyển nhầm ngân hàng

1.1 Quy định về việc xử lý

Theo quy định tại khoản 4 Điều 36 Thông tư 23/2010/TT-NHNN do ngân hàng Nhà nước ban hành có nêu rõ.

Trường hợp Lệnh thanh toán sai địa chỉ khách hàng (chuyển đúng chi nhánh – ngân hàng nhưng không đúng thông tin hoặc người nhận mở tài khoản ở Ngân hàng khác), sai tên, số hiệu tài khoản (đúng tên nhưng sai số hiệu tài khoản hoặc đúng số tài khoản nhưng sai tên), ký hiệu chứng từ, ký hiệu loại nghiệp vụ, xử lý như sau:

• Nếu tài khoản của khách hàng có đủ số dư, ngân hàng sẽ căn cứ vào yêu cầu hoàn trả lệnh thanh toán để chuyển trả lại số tiền chuyển thừa.

• Nếu tài khoản của khách hàng không đủ số dư, ngân hàng (nơi có tài khoản nhận) sẽ ghi nhập sổ theo dõi yêu cầu hoàn trả lệnh thanh toán chưa được thực hiện. Cùng với đó, yêu cầu khách hàng nạp tiền vào tài khoản để thực hiện yêu cầu hoàn trả. Khi khách hàng đã nạp đủ tiền, ngân hàng thực hiện hoàn trả lại số tiền.

• Nếu khách hàng không còn khả năng thanh toán hoặc khách hàng vãng lai không xác định được nơi cư trú, ngân hàng (nơi có tài khoản nhận) sẽ phối hợp với chính quyền địa phương và các cơ quan pháp luật liên quan để thu hồi lại số tiền.

• Nếu đã áp dụng mọi biện pháp thu hồi mà ngân hàng vẫn không thu hồi được hoặc không thu hồi đủ số tiền chuyển nhầm, ngân hàng được quyền từ chối yêu cầu hoàn trả lệnh thanh toán. Sau đó, ngân hàng lập thông báo từ chối, ghi rõ lý do từ chối kèm theo số tiền đã thu hồi được (nếu có) và gửi trả lại ngân hàng (nơi có tài khoản chuyển tiền). Cùng với đó, ghi xuất sổ theo dõi yêu cầu hoàn trả lệnh thanh toán chưa được thực hiện.

Như vậy theo pháp luật của pháp lý thì những ngân hàng thương mại phải có nghĩa vụ và trách nhiệm khắc phục, tương hỗ người mua khi họ giao dịch chuyển tiền nhầm, chuyển tiền sai số thông tin tài khoản, sai tên người nhận .

1.2 Quy định về việc khởi kiện nếu nhận tiền chuyển nhầm nhưng không trả

Pháp luật đã có quy định rất rõ về trường hợp chuyển tiền nhầm tài khoản cũng như hình thức xử phạt đối với người không trả lại tiền do người khác chuyển nhầm.

Theo lao lý tại khoản 1 Điều 599 luật Dân sự : “ Người chiếm hữu, người sử dụng gia tài của người khác mà không có địa thế căn cứ pháp lý thì phải hoàn trả cho chủ sở hữu, người chiếm hữu hợp pháp gia tài đó, nếu không tìm được chủ sở hữu, người chiếm hữu hợp pháp gia tài đó thì phải giao cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền … ”

Ngoài ra, Điều 175 Bộ luật hình sự 2015 quy định: “Người nào cố tình không trả lại cho chủ sở hữu, người quản lý hợp pháp hoặc không giao nộp cho cơ quan có trách nhiệm tài sản trị giá từ 10.000.000 đồng đến dưới 200.000.000 đồng hoặc dưới 10.000.000 đồng nhưng tài sản là di vật, cổ vật bị giao nhầm hoặc do mình tìm được, bắt được, sau khi chủ sở hữu, người quản lý hợp pháp hoặc cơ quan có trách nhiệm yêu cầu được nhận lại tài sản đó theo quy định của pháp luật, thì bị phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng, phạt cải tạo không giam giữ đến 02 năm hoặc phạt tù từ 03 tháng đến 02 năm.”

Như vậy, nếu chuyển tiền sai số tài khoản thì bạn vẫn có thể liên hệ đến ngân hàng và lấy lại được số tiền đã gửi nhầm.

2. Chuyển tiền nhầm tài khoản có lấy lại được không?

2.1 Chuyển tiền nhầm cho tài khoản cùng ngân hàng

Nếu tài khoản bạn chuyển nhầm cùng ngân hàng thì việc giải quyết khá là đơn giản.

• Liên hệ ngay với ngân hàng và báo về sự cố này. Đến trực tiếp Trụ sở ngân hàng hoặc phòng thanh toán giao dịch để làm giấy ý kiến đề nghị ngân hàng tương hỗ giải quyết và xử lý giao dịch chuyển nhầm .

• Cung cấp đầy đủ thông tin giao dịch. Các giấy tờ như căn cước công dân, thẻ ngân hàng, hóa đơn chuyển tiền, để ngân hàng rà soát giao dịch.

• Giao dịch viên sẽ tra cứu và xác minh lại lịch sử giao dịch của khách hàng.

• Nếu đúng là chuyển nhầm, ngân hàng sẽ tự động liên hệ lại với chủ tài khoản nhận tiền và yêu cầu trả lại số tiền đã được chuyển đó cho người gửi.

• Trường hợp số tiền gửi nhầm đã bị chủ thông tin tài khoản rút ra và tiêu hết thì ngân hàng sẽ nhu yếu chủ tài khoản này phải trả lại. Nếu như chủ tài khoản nhận tiền gửi nhầm nhất quyết không trả lại thì ngân hàng sẽ thông tin cho người mua để thực thi thủ tục khởi kiện .

Lưu ý : Nhiều người mua vướng mắc tại sao ngân hàng không hoàn trả luôn số tiền đó từ thông tin tài khoản nhận nhầm về cho người chuyển mà phải liên hệ với họ làm gì cho mất thời hạn. Thực tế điều này không được phép vì như vậy là sẽ vi phạm đến quyền hạn cá thể của chủ tài khoản. Đồng thời cũng để tránh trường hợp người chuyển tiền muốn trốn nợ hoặc muốn hủy lệnh giao dịch thanh toán cho chủ tài khoản nhận nên đã dựng lên trường hợp chuyển nhầm tiền này .

2.2 Chuyển tiền nhầm cho tài khoản khác ngân hàng

Nếu chuyển nhầm thông tin tài khoản khác ngân hàng thì vấn đề có vẻ như phức tạp hơn, phải có sự tham gia của rất nhiều những bên tương quan gồm : Người chuyển nhầm, ngân hàng chuyển tiền, ngân hàng nhận tiền và chủ tài khoản nhận tiền .

Quy trình giải quyết tình huống này như sau:

• Chủ tài khoản chuyển nhầm báo lại cho bên ngân hàng mình đã tiến hành giao dịch và thông tin về tài khoản đã chuyển tiền nhầm.

• Ngân hàng tiếp nhận yêu cầu của khách hàng đồng thời rà soát và kiểm tra lại lịch sử giao dịch của khách hàng đó.

• Ngân hàng chuyển tiền báo lại sự việc trên cho bên ngân hàng nhận tiền. Sau khi nhận được thông báo từ ngân hàng chuyển tiền, bên ngân hàng nhận tiền sẽ tiến hành giải quyết trong vòng từ 3-5 ngày. Liên hệ với chủ tài khoản nhận nhầm để yêu cầu hoàn lại số tiền đã nhận.

• Ngân hàng nhận tiền sẽ bồi hoàn lại tiền cho ngân hàng chuyển và gửi lại về tài khoản của khách hàng gửi tiền.

Có thể thấy, việc chuyển nhầm tài khoản là một trong những tình huống khách hàng nên chú ý để tránh mắc phải nhất, vì việc giải quyết rất tốn thời gian. Do vậy cách tốt nhất để tránh trường hợp này là khi chuyển khoản, bạn nên chú ý kiểm tra thật kỹ các thông tin số tài khoản của người nhận.

3. Bí quyết để tránh chuyển tiền nhầm ngân hàng bằng cách sử dụng tiện ích OCB OMNI

Số thông tin tài khoản của những ngân hàng rất dài, từ 9 đến 14 ký tự, thậm chí còn còn hiển thị dưới dạng ẩn khi nhập thông tin chuyển khoản qua ngân hàng thanh toán giao dịch. Thông tin người thụ hưởng cũng liên tục bị nhầm lẫn. Khách hàng cần quan tâm kiểm tra thật kỹ trước khi thanh toán giao dịch để tránh nhầm lẫn. Những tính năng nổi trội của OCB OMNI sẽ giúp người mua xử lý được những yếu tố đó. Cụ thể như sau :

• OCB OMNI cho phép lưu lại danh sách thụ hưởng, bao gồm đầy đủ các thông tin về tên, số tài khoản, ngân hàng,… Việc này sẽ rất thuận tiện và loại bỏ những nhầm lẫn cho các lần giao dịch sau.

• Tính năng chuyển tiền nội bộ qua số điện thoại bằng cách chọn số điện thoại qua danh bạ.

• Tạo giao dịch định kỳ.

• Giỏ giao dịch.

• Lịch sử thanh toán hóa đơn.

Hãy sử dụng tính năng chuyển tiền của OCB OMNI ngay ngày hôm nay để có những thưởng thức tốt nhất nhé !
Chia sẻ

Source: https://suachuatulanh.edu.vn
Category : Dịch Vụ Khác