Bảo hiểm nhân thọ là gì? Nên mua bảo hiểm loại nào tốt?

Bảo hiểm nhân thọ tuy không còn xa lạ trong cuộc sống nhưng không phải ai cũng thực sự hiểu bảo hiểm nhân thọ là gì. Một số người muốn tham gia bảo hiểm nhưng còn lúng túng trước các loại hình bảo hiểm đa dạng trên thị trường. Đọc ngay bài viết dưới đây, Prudential sẽ giúp bạn tìm hiểu bảo hiểm nhân thọ chi tiết và lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất.

1. Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ ( life insurance ) là mẫu sản phẩm của công ty bảo hiểm nhân thọ nhằm mục đích bảo vệ kinh tế tài chính cho người được bảo hiểm trước những rủi ro đáng tiếc tương quan sức khỏe thể chất, thân thể và tính mạng con người .

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường bao gồm các bên: Công ty bảo hiểm, Người được bảo hiểm, Bên mua bảo hiểm, Người thụ hưởng bảo hiểm…

Sau khi ký hợp đồng bảo hiểm, người tham gia sẽ đóng phí bảo hiểm một lần hoặc định kỳ với những định kỳ phí như hàng tháng / quý / nửa năm / năm để duy trì hiệu lực thực thi hiện hành hợp đồng và bảo vệ những quyền lợi và nghĩa vụ bảo hiểm. Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra với người được bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi và nghĩa vụ bảo hiểm cho người thụ hưởng theo đúng cam kết .
Nếu đến ngày sau cuối hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực hiện hành mà không có bất kể rủi ro đáng tiếc nào xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền hạn đáo hạn được hình thành từ phí bảo hiểm đã đóng cộng với những khoản lãi suất vay tích góp trong suốt thời hạn hợp đồng .

>>> Xem thêm:

2. Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không?

• Cuộc sống luôn tiềm ẩn những rủi ro đáng tiếc tương quan đến mọi góc nhìn, nhưng đáng lo nhất vẫn là bệnh tật và tai nạn thương tâm. Bảo hiểm nhân thọ không có năng lực ngăn ngừa những rủi ro đáng tiếc này, nhưng hoàn toàn có thể làm điểm tựa kinh tế tài chính vững vàng, giúp bạn chi trả viện phí và chăm nom sức khỏe thể chất tốt nhất, từ đó nhanh gọn vượt qua biến cố .
• Quyền lợi đáo hạn của bảo hiểm giúp bạn có nguồn kinh tế tài chính dồi dào, tự do triển khai mọi dự tính hoặc yên tâm tận thưởng tuổi hưu trí an nhàn .
• Mua bảo hiểm cho cha mẹ còn là cách để bộc lộ lòng hiếu đạo với bậc sinh thành. Mua bảo hiểm cho con từ khi còn nhỏ là giải pháp bảo vệ con đường học vấn của con sau này .
• Nếu chọn những gói bảo hiểm góp vốn đầu tư, bạn vừa được bảo vệ, vừa tạo ra nguồn thu nhập thụ động tiềm năng cho những tiềm năng tương lai .

Như vậy với quyền lợi trên, bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng tốt. Đặc biệt với người trụ cột mái ấm gia đình, người có kế hoạch về hưu an nhàn hoặc những cặp vợ chồng có con nhỏ là những đối tượng người dùng rất cần đến giải pháp này .

3. Vì sao mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng có lợi?

Độ tuổi chung để tham gia bảo hiểm nhân thọ từ 0 – 65 tuổi. Tuy nhiên, thời gian tốt nhất để mua bảo hiểm nhân thọ là khi còn trẻ và có sức khỏe thể chất tốt, bởi khi đó : ngân sách bảo hiểm thấp, quyền lợi và nghĩa vụ bảo hiểm lan rộng ra và thuận tiện được công ty bảo hiểm đồng ý chấp thuận hợp đồng .

4. Số tiền tham gia bảo hiểm bao nhiêu là an toàn?

Thông thường, bạn chỉ nên dành từ 10 – 15 % thu nhập mỗi tháng để tham gia bảo hiểm nhân thọ. Từ năng lực kinh tế tài chính của mình, bạn hãy chọn một mệnh giá bảo hiểm tương thích. Lưu ý, bảo hiểm nhân thọ có nhiều mức “ giá ” và không cố định và thắt chặt vì phụ thuộc vào nhiều yếu tố như : độ tuổi, giới tính, nghề nghiệp, sức khỏe thể chất của người tham gia, mức độ rủi ro đáng tiếc và nhu yếu mua bảo hiểm nhân thọ là gì .

5. Đóng phí bảo hiểm bao nhiêu năm là tốt nhất?

Khác với những mô hình bảo hiểm khác, đặc trưng của bảo hiểm nhân thọ là tính dài hạn. Một hợp đồng bảo hiểm thường lê dài 5 năm, 10 năm, 15 năm, 20 năm, 25 năm hoặc trọn đời. Nếu bạn mua gói bảo hiểm với thời hạn càng dài thì càng có lợi, vì được bảo vệ lâu hơn và có quỹ tích lũy kinh tế tài chính dồi dào .

Nên chọn mua loại hình bảo hiểm nhân thọ nào? 6.

Sau đây là những mô hình bảo hiểm nhân thọ lúc bấy giờ :

Căn cứ theo hình thức hợp đồng:

• Bảo hiểm chính là mẫu sản phẩm chính mà người tham gia thỏa thuận hợp tác và ký kết hợp đồng với công ty bảo hiểm .
• Bảo hiểm hỗ trợ là những mẫu sản phẩm phụ có pháp luật riêng được phong cách thiết kế đính kèm với hợp đồng bảo hiểm chính, nhằm mục đích mục tiêu ngày càng tăng quyền hạn bảo vệ và chăm nom sức khỏe thể chất tổng lực cho người được bảo hiểm .

Căn cứ theo đối tượng được bảo hiểm:

• Bảo hiểm cá thể là loại sản phẩm bảo vệ một cá thể đơn cử ( trong hợp đồng gọi là người được bảo hiểm ) trước những rủi ro đáng tiếc tương quan tai nạn đáng tiếc, bệnh tật, tử trận .
• Bảo hiểm nhóm là gói mẫu sản phẩm được tiến hành để bảo vệ số đông người tham gia. Sản phẩm này thường được những tổ chức triển khai, doanh nghiệp tham gia nhằm mục đích bảo vệ cho hàng loạt nhân viên cấp dưới trước những rủi ro đáng tiếc thương tật, tử trận .

Căn cứ theo phạm vi bảo hiểm:

• Bảo hiểm trọn đời là sản phẩm bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm tử vong vào bất kỳ thời điểm nào (kể từ khi hợp đồng có hiệu lực), thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng.

  Xem thêm: Cánh cửa tủ lạnh nhà bạn bị hở nguyên nhân đến từ đâu?

• Bảo hiểm sinh kỳ là loại sản phẩm được phong cách thiết kế cho trường hợp người tham gia sống tới thời hạn nhất định ( được thỏa thuận hợp tác trong hợp đồng ), thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm .
• Bảo hiểm tử kỳ là mô hình bảo hiểm nhân thọ dành cho trường hợp người được bảo hiểm tử trận trong thời hạn hợp đồng quy định, công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho người thụ hưởng .
• Bảo hiểm trả tiền định kỳ là nhiệm vụ bảo hiểm dành cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn đơn cử, thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả tiền bảo hiểm định kỳ ( theo tháng / quý / năm ) cho người thụ hưởng .
• Bảo hiểm hỗn hợp là mô hình phối hợp giữa bảo hiểm sinh kỳ và tử kỳ .

Dựa vào nhu yếu và năng lực kinh tế tài chính, bạn hãy chọn mô hình bảo hiểm tương thích. Xu hướng thông dụng lúc bấy giờ, nhiều người chọn mua một mẫu sản phẩm bảo hiểm chính và kèm theo gói bảo hiểm hỗ trợ ( đặc biệt quan trọng là bảo hiểm sức khỏe thể chất ) để ngày càng tăng quyền lợi và nghĩa vụ tối đa .

7. Nên tham gia sản phẩm bảo hiểm nào của Prudential?

Nếu không biết mua bảo hiểm nhân thọ ở đâu, bạn hoàn toàn có thể tìm hiểu và khám phá Prudential Nước Ta – một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ truyền kiếp, chiếm hữu hơn 360 Văn phòng Tổng Đại lý, Văn phòng thanh toán giao dịch và Trung tâm phục vụ người mua tại 63 tỉnh thành trên cả nước .
Đến với Prudential, bạn hoàn toàn có thể tìm hiểu thêm hạng mục bảo hiểm phong phú, điển hình nổi bật với những mẫu sản phẩm :

• PRU-EASY365 : Sản phẩm điển hình nổi bật với quyền hạn chi trả ngân sách y tế và tương hỗ thu nhập do tai nạn đáng tiếc, chi trả 01 lần do rủi ro đáng tiếc tử trận hay thương tật vĩnh viễn do tai nạn thương tâm, hoặc chi trả trước những rủi ro đáng tiếc do 3 bệnh lý nghiêm trọng thông dụng ( ung thư, đột quỵ, nhồi máu cơ tim ) .
• PRU-THIẾT THỰC : Sản phẩm chi trả không nhờ vào list bệnh truyền thống cuội nguồn mà theo thực trạng tổn thương của hệ cơ quan và công dụng khung hình, với tổng quyền lợi và nghĩa vụ bảo hiểm lên đến 255 % số tiền bảo hiểm .
• PRU-NHIỆT ĐỚI : Sản phẩm có thời hạn 01 năm, chi trả 01 lần nếu người được bảo hiểm gặp những bệnh nhiệt đới gió mùa ( như Sốt xuất huyết, Sốt rét, Sởi ) hoặc tử trận / thương tật vĩnh viễn do tai nạn đáng tiếc .
• PRU-VUI SỐNG : Đây là gói bảo hiểm trực tuyến bảo vệ người tham gia trước 3 bệnh hiểm nghèo như ung thư, đột quỵ và nhồi máu cơ tim, chi trả tối đa lên đến 405 triệu đồng .
• PRU-BẢO VỆ 24/7 : Bảo hiểm tương hỗ kinh tế tài chính trước những rủi ro đáng tiếc tai nạn thương tâm ( như gãy xương, bỏng, ngộ độc thực phẩm ), tương thích với toàn bộ mọi người ( đặc biệt quan trọng là người trẻ thích mày mò và thưởng thức ) .
• PRU-CHỦ ĐỘNG CUỘC SỐNG : Bên cạnh quyền lợi và nghĩa vụ bảo vệ trước rủi ro đáng tiếc, người mua còn được hưởng lãi từ hiệu quả góp vốn đầu tư của Quỹ link chung, nhờ vậy dữ thế chủ động tích góp cho tương lai thuận tiện .
• PRU-HÀNH TRANG TRƯỞNG THÀNH : Đây là gói bảo hiểm cho con đáng mua nhất. Bên cạnh quyền lợi và nghĩa vụ bảo vệ cha mẹ hoặc con trước rủi ro đáng tiếc tử trận / thương tật, loại sản phẩm còn phân phối quyền lợi và nghĩa vụ tích góp cho kế hoạch học vấn của con .
• PRU-ĐẦU TƯ LINH HOẠT : Sản phẩm vừa tương hỗ kinh tế tài chính trước rủi ro đáng tiếc tử trận và thương tật, vừa tạo thời cơ góp vốn đầu tư với 6 quỹ PRUlink được quản trị bởi đội ngũ chuyên viên giàu kinh nghiệm, giúp bạn ngày càng tăng gia tài hiệu suất cao và bảo đảm an toàn .
• PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE : Gói bảo hiểm hỗ trợ thường song hành với những loại sản phẩm bảo hiểm chính, giúp giảm thiểu gánh nặng kinh tế tài chính về ngân sách y tế phát sinh ngoài dự trù và dữ thế chủ động chăm nom sức khỏe thể chất của người mua .

Và còn rất nhiều loại sản phẩm bảo hiểm mê hoặc khác của Prudential, tìm hiểu và khám phá thêm TẠI ĐÂY .

8. Thủ tục tham gia bảo hiểm nhân thọ cần giấy tờ gì?

Để chọn mua những mẫu sản phẩm bảo hiểm trên, bạn nên trao đổi thông tin với tư vấn viên và tạo hồ sơ tham gia bảo hiểm với những loại sách vở sau :

• Giấy tờ tùy thân : Chứng minh nhân dân, thẻ căn cước, hộ chiếu, giấy khai sinh …
• Giấy khám sức khỏe thể chất, hồ sơ bệnh án ( nếu gặp yếu tố sức khỏe thể chất ) .
• Các sách vở chứng tỏ thu nhập .

Ngoài ra còn có 1 số ít mẫu sản phẩm bảo hiểm trực tuyến có thủ tục tham gia cực kỳ đơn thuần, không cần khám sức khỏe thể chất hoặc chứng tỏ thu nhập .

Trên đây là cẩm nang bảo hiểm nhân thọ thiết yếu giúp người tham gia yên tâm khi thưởng thức những loại sản phẩm kinh tế tài chính này. Nếu vẫn còn bất kể vướng mắc nào khác, hãy liên hệ ngay với nhân viên kinh tế tài chính của Prudential nhé !

Source: https://suachuatulanh.edu.vn
Category : Tư Vấn Hỗ Trợ