Các Hình Thức Thanh Toán Quốc Tế Qua Ngân Hàng

Khi đưa ra pháp luật về thanh toán, được bộc lộ trong hợp đồng ngoại thương, những bên luôn mong ước thống nhất phương thức thanh toán quốc tế có lợi nhất cho bên mình .

Để thực thi được điều này, những bên phải hiểu rõ về những điều kiện kèm theo thanh toán quốc tế, và khi đàm phán, để vận dụng pháp luật đó, và thống nhất khi biểu lộ được quan điểm cũng như quyền lợi mà phương thức thanh toán đó mang lại .

Trong bài viết này Xuất nhập khẩu Lê Ánh sẽ giới thiệu đến bạn  những phương thức thanh toán quốc tế qua ngân hàng được áp dụng hiện nay để đảm bảo tốt nhất quyền lợi của mình trong hoạt động kinh doanh quốc tế.

>>>>> Bài viết xem nhiều: Khóa học thanh toán quốc tế

Các hình thức thanh toán quốc tế qua ngân hàng

Các hình thức thanh toán quốc tế qua ngân hàng nhà nước hiện tại gồm có :

Phương thức 1: Phương thức chuyển tiền (Remittance).

1. Khái niệm:

Phương thức chuyển tiền là một phương thức thanh toán trong đó một người mua ( người trả tiền, người mua, người nhập khẩu … ) yêu cầu Ngân hàng ship hàng mình chuyển một số tiền nhất định cho người hưởng lợi ( người bán, người xuất khẩu, người phân phối dịch vụ … ) một khu vực nhất định .
Ngân hàng chuyển tiền phải trải qua đại lý của mình Ở nước người hưởng lợi để thực thi nhiệm vụ chuyển tiền .
Trong phương thức chuyển tiền có những bên tương quan :
• Người trả tiền hoặc người chuyển tiền là người ủy nhiệm cho ngân hàng nhà nước đại diện thay mặt mình chuyển tiền .
• Ngân hàng nhận ủy nhiệm chuyển tiền là ngân hàng nhà nước ở nước người trả tiền hoặc người chuyển tiền ( còn gọi là ngân hàng nhà nước chuyển tiền ) .
• Ngân hàng đại lý của ngân hàng nhà nước chuyển tiền thường là ngân hàng nhà nước ở nước người hưởng lợi .
• Người hưởng lợi là người chủ nợ hoặc người bán, hoặc là người .

2. Hình thức chuyển tiền:

Việc chuyển tiền hoàn toàn có thể được triển khai bằng những cách sau :
• Hình thức điện báo ( gọi là điện hối – Telegraphic Transfers – | T / T ) : Ngân hàng thực thi việc chuyển tiền điện ra lệnh cho ngân hàng nhà nước đại lý ở quốc tế trả tiền cho người nhận .
• Hình thức bằng thư ( gọi là thư hối – Mail Transfers – MT ) : Ngân hàng triển khai việc chuyển tiền viết thư ( hoàn toàn có thể là lệnh trả tiền – Payment order, hoặc là giấy báo ghi có Avis credit ) ra lệnh cho Ngân hàng đại lý ở quốc tế trả tiền cho người nhận .
TT nhanh hơn MT nhưng ngân sách chuyển tiền cao hơn rất nhiều, nên khi vận dụng những nhà xuất nhập khẩu cần xem xét kỹ. Chú ý : Cần phân biệt rõ TT và TTR ( xem kỹ phần những loại LC ) .

3. Quy trình nghiệp vụ:

Xét về thời hạn chuyển tiền, có :
❖ Chuyển tiền trả sau .
❖ Chuyển tiền trả ngay .
❖ Chuyển tiền trả trước .
Trong đó chuyển tiền trả sau được vận dụng nhiều nhất. Quy trình chuyển tiền trả sau diễn ra như sau :
a. Sau khi hợp đồng ngoại thương được ký kế, người xuất khẩu triển khai việc phân phối sản phẩm & hàng hóa, dịch vụ cho người nhập khẩu, chuyển giao chứng từ ( hóa đơn, vận đơn và những chứng từ có tương quan ) cho người nhập khẩu .
b. Đến thời hạn lao lý, người nhập khẩu viết lệnh chuyển tiền gửi đến ngân hàng nhà nước Giao hàng mình. Trong đó phải ghi rõ ràng, rất đầy đủ những nội dung chính như sau :
➢ Tên và địa chỉ người xin chuyển tiền .
➢ Số thông tin tài khoản, ngân hàng nhà nước mở thông tin tài khoản .
➢ Số tiền xin chuyển .
➢ Tên và địa chỉ người hưởng lợi. Số thông tin tài khoản. Ngân hàng ship hàng .
➢ Lý do chuyển tiền .
➢ Kèm theo những chứng từ có tương quan như : giấy phép nhập khẩu, hợp đồng mua và bán ngoại thương, tờ khai hải quan …
c. Sau khi kiểm tra, nếu hợp lệ và nhà nhập khẩu có đủ năng lực thanh toán, ngân hàng nhà nước sẽ trích thông tin tài khoản của người nhập khẩu để chuyển tiền, gửi giấy báo nợ và giấy báo đã thanh toán cho người nhập khẩu .
d. Ngân hàng chuyển tiền ra lệnh ( bằng thư hay điện báo ) cho ngân hàng nhà nước đại lý cho mình ở quốc tế để chuyển tiền trả cho người xuất khẩu .
e. Ngân hàng đại lý chuyển tiền cho người xuất khẩu ( trực tiếp hoặc gián tiếp qua Ngân hàng khác ) và gửi giấy báo cho đơn vị chức năng đó .

Phương thức 2: Phương thức giao chứng từ trả tiền ( CASH AGAINST DOCUMENTS- CAD)

Trong hoạt động xuất nhập khẩu của Việt Nam, trước kia chủ yếu chỉ sử dụng 3 phương thức: documentary credits, collection vil Remittance, từ những năm 1990 trở lại đây ở một số ngân hàng tại nước ta bắt đầu áp dụng phương thức CAD. Phương thức thanh toán quốc tế này rất có lợi cho nhà xuất khẩu, đảm bảo cho họ có thể thanh toán được nhanh và chắc chắn.

1. Khái niệm:

CAD ( cash against documents là như vậy thức thanh toán trong đó nhà nhập khẩu nhu yếu ngân hàng nhà nước mở thông tin tài khoản tín thác ( Trust Account ) để thanh toán tiện cho nhà xuất khẩu, khi thành xuất khẩu trình của đủ những chứng từ theo nhu yếu .
Nhà xuất khẩu sau khi hoàn thành xong nghĩa vụ và trách nhiệm giao hàng sẽ xuất trình bộ chứng từ cho gia hàng để nhận tiền thanh toán .

2. Quy trình nghiệp vụ:

a. Sau khi ký hợp đồng mua và bán ngoại thương với nhà Xuất khẩu ( trong đó phương thức thanh toán được lao lý sử dụng là CAD ), người nhập khẩu cần đến ngân hàng nhà nước Giao hàng mình nhu yếu thực thi dịch vụ CAD .
Để làm được điều đó, người nhập khẩu và ngân hàng nhà nước sẽ thỏa thuận hợp tác và kỷ 1 bản ghi nhớ ( Memorandum ), gồm những nội dung sau :
▪ Phương thức thanh toán ( Means of payment ) : CAD .
▪ Số tiền ký quỹ ( Pledged Amount ) trị giá 100 % thương vụ làm ăn .
▪ Những chứng từ nhu yếu ( Required Documents ) .
▪ Phí dịch vụ ( Commission ) .
Ở ngân hàng nhà nước BFCE tại Tp. Hồ Chí Minh Commission là 0,25 % trị giá thương vụ làm ăn và thường thì khoản phí này nhà XK phải chịu. Sau khi nhà NK chuyển vừa đủ số tiền ký quỹ, một thông tin tài khoản tín thác ( Trust Account ) sẽ được mở để ghi số tiền ký quỹ, đồng thời Ngân hàng cũng thông tin cho người XK về việc thông tin tài khoản tín thác đã hoạt động giải trí .
b. Sau khi kiểm tra những điều kiện kèm theo của thông tin tài khoản tín thác, nếu gật đầu nhà XK giao hàng cho người vận tải đường bộ để chuyển đến nơi nhà NK nhu yếu ,
c. Nhà XK sau khi thực thi giao hàng thì xuất trình những chứng từ mà Memorandum nhu yếu tại Ngân hàng .
d. Ngân hàng thực thi kiểm tra chứng từ theo nhu yếu của Memorandum, nếu thấy tương thích thì thực thi chỉ Có cho người XK và chỉ Nợ thông tin tài khoản ký quỹ của người NK, sau khi đã thu phí dịch vụ Ngân hàng theo thông tư trong Memorandum .
e. Ngân hàng giao chứng từ lại cho nhà NK .

Phương thức 3: Phương thức tín dụng chứng từ (DOCUMENTARY CREDITS)

1. Khái niệm:

Phương thức thanh toán tín dụng thanh toán chứng từ là một sự thỏa thuận hợp tác mà trong đó một Ngân hàng ( Ngân hàng mở thư tín dụng ) theo nhu yếu của người mua ( người xin mở thư tín dụng ) cam kết sẽ trả một số tiền nhất định cho một người thứ ba ( người hưởng lợi số tiền của thư tín dụng ) hoặc gật đầu hối phiếu do người thứ ba ký phát trong khoanh vùng phạm vi số tiền đó, khi người thứ ba này xuất trình cho Ngân hàng một bộ chứng từ thanh toán tương thích với những lao lý để ra trong thư tín dụng .
Như vậy, những bên tham gia thanh toán trong phương thức tín dụng thanh toán chứng từ trong ngoại thương gồm có :
• Người xin mở thư tín dụng ( The applicant for the credit ) : là người nhập khẩu sản phẩm & hàng hóa, người mua .
• Ngân hàng mở thư tín dụng ( The issuing ngân hàng or opening ngân hàng ) : là Ngân hàng đại diện thay mặt cho người nhập khẩu, nó phân phối tín dụng thanh toán cho người nhập khẩu. Là Ngân hàng thường được hai bên nhập khẩu và xuất khẩu thỏa thuận hợp tác lựa chọn và được pháp luật trong hợp đồng, nếu chưa có sự lao lý trước, người nhập khẩu có quyền lựa chọn. Quyền lợi và nghĩa vụ và trách nhiệm đa phần của Ngân hàng này như sau :
a. Căn cứ vào đơn xin mở tín dụng thanh toán thư của người nhập khẩu để mở thư tín dụng và tìm cách thông tin nội dung thư tín dụng đó cùng với việc gửi bản gốc thư tín dụng cho người xuất khẩu. Thông thường việc thông tin và gửi thư tín dụng cho người xuất khẩu phải trải qua một Ngân hàng đại lý của Ngân hàng mở L / C ở nước người xuất khẩu, không loại trừ Ngân hàng này gửi thẳng bản gốc LC cho người xuất khẩu .
b. Sửa đổi, bổ trợ những nhu yếu của người xin mở thư tín dụng, của người xuất khẩu so với thư tín dụng đã được mở nếu có sự đồng ý chấp thuận của họ .
c. Kiểm tra chứng từ thanh toán của người xuất khẩu gửi đến, nếu xét thấy những chứng từ đó tương thích với những điều đã lao lý trong thư tín dụng và không xích míc nhau thì trả tiền cho người xuất khẩu và đòi lại tiến 3 người nhập khẩu, ngược lại thì phủ nhận thanh toán. Khi kiểm tra chứng từ thanh toán của người xuất khẩu gửi đến, Ngân hàng chỉ chịu trách nhiệmkiểm tra vẻ bên ngoài của chứng từ xem có tương thích với thư tín dụng hay không chứ không chịu nghĩa vụ và trách nhiệm về kiểm tra đặc thù pháp lý của chứng từ, đặc thù xác nhận của chứng từ …
Mọi sự tranh chấp về đặc thù bên trong của chứng từ là do người nhập khẩu và người xuất khẩu tự xử lý .
d. Ngân hàng được miễn trách trong trường hợp Ngân hàng rơi vào những bất khả kháng như : cuộc chiến tranh, đình công, làm mưa làm gió, lụt lội, hỏa hoạn, động đất … Nếu thư tín dụng hết hạn giữa lúc đó, Ngân hàng cũng không chịu nghĩa vụ và trách nhiệm thanh toán những bộ chứng từ gửi đến vào dịp đó, trừ khi đã có những pháp luật dự trữ .
e. Mọi hậu quả sinh ra do lỗi của mình, Ngân hàng mở thư tín | dụng phải chịu nghĩa vụ và trách nhiệm. Ngân hàng được hưởng một khoản thủ tục phí mở thư tín dụng từ 0,125 % đến 0,5 % trị giá của thư tín dụng ( tùy từng ngân hàng nhà nước ) .

Người hưởng lợi (The beneficiary): là người xuất khẩu hàng hóa, người bán hoặc bất cứ người nào khác mà người xuất khẩu chỉ định.
Ngân hàng thông báo thư tín dụng (The advising bank): thường là Ngân hàng đại lý của Ngân hàng mở thư tín dụng ở nước người xuất khẩu.

Quyền lợi và nghĩa vụ và trách nhiệm đa phần của Ngân hàng này là :
• Khi nhận được điện thông báo thư tín dụng của Ngân hàng mở thư tín dụng, Ngân hàng này sẽ chuyển hàng loạt nội dung thư tín dụng đã nhận được cho người xuất khẩu dưới hình thức văn bản .
• Ngân hàng thông tin chi chịu nghĩa vụ và trách nhiệm chuyển nguyên văn bản bức điện đó chứ không chịu nghĩa vụ và trách nhiệm phải dịch, diễn giải những từ trình độ và tiếng địa phương. Nếu Ngân hàng thông tin sai những nội dung điện đã nhận được thì Ngân hàng phải chịu nghĩa vụ và trách nhiệm .
Chính thế cho nên, trong cuối bức thư xác báo điện ma thu tín dụng thanh toán khi nào cũng có câu : “ Please, note that we assume no responsibility for any error or omission in the transmission and translation of the cable ”. Tức là : “ Chúng tôi không chịu nghĩa vụ và trách nhiệm về bất kỳ một sự lỗi lầm hay thiếu sót trong khi chuyển và dịch bức điện này ” .
• Khỉ nhận được bộ chứng từ thanh toán của người xuất khẩu chuyển tới, Ngân hàng phải chuyển ngay và nguyên vẹn bộ chứng từ đó đến Ngân hàng mở thư tín dụng .
Ngân hàng không chịu nghĩa vụ và trách nhiệm về những hậu quả phát sinh ra do sự chậm trễ hoặc mất mát chứng từ trên đường đi đến Ngân hàng mở thư tín dụng, miễn là họ chứng tỏ đã gửi nguyên vẹn và đúng hạn bộ chứng từ đó qua bưu điện .
Ngoài ra còn hoàn toàn có thể có những Ngân hàng khác tham gia trong phương thức thanh toán này như :
+ Ngân hàng xác nhận ( the confirming ngân hàng ) : là Ngân hàng xác nhận nghĩa vụ và trách nhiệm của mình sẽ cùng Ngân hàng mở thư tín dụng bảo vệ việc trả tiền cho người xuất khẩu trong trường hợp Ngân hàng mở thư tín dụng không đủ năng lực thanh toán .
Ngân hàng xác nhận hoàn toàn có thể vừa là Ngân hàng thông tin thư tín dụng hay là một Ngân hàng khác do người xuất khẩu nhu yếu. Thường là một Ngân hàng lớn, có uy tín trên thị trường tín dụng thanh toán và kinh tế tài chính quốc tế .
+ Ngân hàng thanh toán ( the paying ngân hàng ) : hoàn toàn có thể là Ngân hàng mở thư tín dụng hoặc hoàn toàn có thể là một Ngân hàng khác được Ngân hàng mở thư tín dụng chỉ định thay mình thanh toán trả tiền cho người xuất khẩu hay chiết khấu hối phiếu. Trường hợp Ngân hàng làm trách nhiệm chiết khấu hối phiếu thì gọi là Ngân hàng chiết khấu ( the negotiating ngân hàng ). Nếu khu vực trả tiền pháp luật tại nước người xuất khẩu thì Ngân hàng trả tiền thường là Ngân hàng thông tin. Trách nhiệm của Ngân hàng thanh toán giống như Ngân hàng mở thư tín dụng khi nhận bộ chứng từ của người xuất khẩu gửi đến .

2. Quy trình nghiệp vụ:

Quy trình của phương thức tín dụng thanh toán chứng từ đơn thuần nhất như sau :
Vì ngân hàng nhà nước mở L / C thường ở nước người mua, nên việc trực tiếp thông tin và trả tiền cho người bán sẽ gặp những khó khăn vất vả nhất định, nên ngân hàng nhà nước mở L / C ủy quyền cho Ngân hàng đại lý của mình ở quốc tế triển khai những việc làm này .

Phương thức 4: Phương thức nhờ thu (COLLECTION)

1. Khái niệm:

Phương thức nhờ thu là phương thức thanh toán mà người bạn sau khi hoàn thành xong nghĩa vụ và trách nhiệm giao hàng sẽ ký phát hối phiếu đòi tiền người mua, nhờ ngân hàng nhà nước thu hộ số tiền thu ghi trên tờ hối phiếu đó .
Đặc điểm của hối phiếu :
• Tính trừu tượng .
• Tính bắt buộc trả tiền .
• Tính lưu thông .
Hình thức của Hối phiếu : ( Theo ULB 1930 – Uniform Law for Bills of Exchange ) :
Hồi phiếu phải được lập thành văn bản. Có thể viết tay, đánh máy, in sán .

Ngôn ngữ tạo lập hối phiếu: bằng một thứ tiếng.

Không được viết trên hối phiếu bằng bút chì, mực đỏ, mực dễ phai .
Hối phiếu hoàn toàn có thể lập thành 2 hay nhiều bản ( thường là 2 bản ) có giá trị ngang nhau .
➢ Nội dung của Hối phiếu ( theo ULB 1930 ) :
Những nội dung bắt buộc :
• Phải ghi rõ tiêu đề ( Bills of Exchange Exchange or Draft ). Ghi rõ khu vực, thời hạn lập hối phiếu .
• Mệnh lệnh trả tiền vô điều kiện kèm theo .
• Một số tiền nhất định ( ghi rõ ràng bằng số và bằng chữ ) .
• Thời hạn trả tiền : trả ngay, trả sau .
• Địa điểm trả tiền .
• Người hưởng lợi .
• Người trả tiền hối phiếu .
• Người ký phát hối phiếu và ký tên .
• Ngoài ra còn những nội dung mang tính tùy nghi .
Hối phiếu dùng trong phương thức nhờ thu :
Hối phiếu dùng trong phương thức chứng từ :
Có 2 loại nhờ thu :
a. Nhờ thu phiếu trơn ( Clean collection ) : Nhờ thu phiếu trơn là phương thức mà người bán nhờ ngân hàng nhà nước thu hộ tiền hối phiếu ở người mua, nhưng không kèm theo điều kiện kèm theo gì cả .
b. Nhờ thu kèm chứng từ ( Documentary collection ) : Là phương thức mà người bán sau khi hoàn thành xong nghĩa vụ và trách nhiệm giao hàng, lập bộ chứng từ thanh toán nhờ thu ( chứng từ gửi hàng và hối phiếu ) và nhờ ngân hàng nhà nước thu hộ tiền tờ hối phiếu đó với điều kiện kèm theo là người mua trả tiền hoặc gật đầu trả tiền thì ngân hàng nhà nước mới trào hàng loạt chứng từ gửi hàng cho người mua để họ nhận hàng .

2 Quy trình nghiệp vụ:

a, Nhờ thu phiếu trơn – Clean collection .
Sơ đồ :
1. Người bán giao hàng, lập bộ chứng từ gửi thằng người mua .
2. Người bán ký hối phiếu đòi tiền người mua và nhờ ngân hàng nhà nước thu hộ tiền của hối phiếu đó .
3. Ngân hàng bên bán chuyển hối phiếu cho ngân hàng nhà nước bên mua và nhờ ngân hàng nhà nước này thu hộ tiền ở người mua .
4. Ngân hàng bên mua chuyển hối phiếu cho người mua và nhu yếu trả tiền .
5. Người mua trả tiền hoặc phủ nhận trả tiền, điều này trọn vẹn phụ thuộc vào vào thiện chí của họ, hoàn toàn có thể chia thành 3 trường hợp :
• Người mua chiếm hữu hàng của người bán và không trả tiền .
• Người mua khước từ thanh toán và không nhận hàng, người bán phải giải quyết và xử lý :
o Thương lượng để bán giảm giá cho người mua .
o Bán cho người khác .
o Vận chuyển về hoặc bỏ đi .
• Người mua chấp thuận đồng ý trả tiền, thường thì sau khi nhận hàng thì người mua mới trả tiền .
6. Ngân hàng bên mua chuyển tiền hoặc hoàn trả hối phiếu bị khước từ trả tiền cho ngân hàng nhà nước bên bán .
7. Ngân hàng bên bán chuyển tiền hoặc hoàn trả hàng loạt hối phiếu bị khước từ trả tiền cho người bán .
Phương thức này có điểm yếu kém là không bảo vệ quyền lợi và nghĩa vụ cho người bán, vì việc thanh toán trọn vẹn phụ thuộc vào vào ý muốn của người mua, Tốc độ thanh toán chậm và ngân hàng nhà nước chỉ đóng vai trò người trung gian đơn thuần mà thôi .
Trường hợp vận dụng giải pháp này :
• Hai bên mua và bán an toàn và đáng tin cậy lẫn nhau hoặc hai bên cùng trong nội bộ công ty với nhau .
• Dùng để thanh toán cước phí vận tải đường bộ, bảo hiểm, hoa hồng, cống phẩm …
b. Nhờ thu kèm chứng từ ( Documentary collection ) .
Người bán giao hàng .
1. Người bán lập bộ chứng từ thanh toán trong đó gồm có bộ chứng từ gửi hàng và hối phiếu chuyển cho ngân hàng nhà nước và nhờ ngân hàng nhà nước thu hộ tiền ghi trên tờ hối phiếu đó ở người mua .
2. Ngân hàng bên bán chuyển bộ chứng từ thanh toán cho ngân hàng nhà nước bên mua và nhờ ngân hàng nhà nước này thu hộ tiền ở người mua .
3. Ngân hàng bên mua nhu yếu người mua trả tiền hối phiếu để nhận chứng từ, nếu người mua trả tiền mới trao chứng từ gửi hàng cho họ để nhận hàng, nếu không thì cầm giữ chứng từ lại và báo cho ngân hàng nhà nước bên bán biết .
4. Người mua trả tiền hoặc phủ nhận trả tiền, hoàn toàn có thể chia thành 2 trường hợp :
• Người mua khước từ thanh toán và không nhận hàng. Người bán phải giải quyết và xử lý tựa như như trên ( phần Clean collection ) .
• Người mua chấp thuận đồng ý trả tiền :
– Nếu là DP thì người mua phải trả tiền để được nhận chứng từ đi lấy hàng .
– Nếu là D / A thì người mua phải gật đầu hối phiếu, đến thời hạn pháp luật sẽ trả tiền, để được nhận chứng từ đi lấy hàng .
– Nếu là D / OT thì người mua xuất trình những Giấy hứa trả tiền, Thư cam kết trả tiền, Biên lai tín thác do chính người mua lập, để được nhận chứng từ đi lấy hàng .
5. Ngân hàng bên mua chuyển tiền hoặc hoàn trả hối phiếu bị khước từ trả tiền cho ngân hàng nhà nước bên bán .
6. Ngân hàng bên bán chuyển tiền hoặc hoàn trả hàng loạt hối phiếu bị khước từ trả tiền cho người bán .
So với phương thức nhờ thu phiếu trơn, phương thức nhờ thu kèm chứng từ bảo vệ hơn, vì ngân hàng nhà nước đã đại diện thay mặt người bán khống chế chứng từ. Tuy vậy, phương thức này vẫn còn những bất lợi cho người bạn như :
+ Người mua hoàn toàn có thể phủ nhận không nhận chứng từ vì nguyên do nào đó như giá hàng đã hạ xuống ví dụ điển hình. Tuy quyền sở hữu về sản phẩm & hàng hóa vẫn thuộc về người bán, tuy nhiên hàng đã gửi đi rồi, xử lý tiêu thụ ra làm sao ? …
+ Thời gian thu tiền về còn quá chậm, nên vốn của người bạn vẫn bị ứ đọng .

Phương thức 5: Phương thức thanh toán chứng từ (Letter of Credit – L/C)

1. Khái niệm:

Phương thức thư tín dụng hay còn được biết đến là phương thức L / C .
Đây là một văn bản do ngân hàng nhà nước phát hành dựa trên nhu yếu của người nhập khẩu cam kết sẽ trả tiền cho người xuất khẩu khi họ xuất trình được một bộ chứng từ hợp lệ .
Trong những phương thức thanh toán quốc tế, thanh toán trải qua dạng thư tín dụng được sử dụng khá thông dụng. Ở một mức độ nhất định, L / C là phương thức thanh toán cân bằng được quyền lợi của cả hai bên xuất khẩu và nhập khẩu và xử lý được xích míc không tin tưởng nhau của cả hai bên .
Tuy nhiên, trong quy trình vận dụng những bên cần quan tâm những đặc thù pháp lý sau đây của thư tín dụng để tránh vận dụng sai, gây thiệt hại cho chính bản thân mình .
– L / C là một khế ước độc lập với hợp đồng mua và bán sản phẩm & hàng hóa quốc tế ( hợp đồng cơ sở ) L / C được hình thành trên cơ sở hợp đồng cơ sở ( hợp đồng mua và bán sản phẩm & hàng hóa, hợp đồng dịch vụ … ) nhưng khi được phát hành nó trọn vẹn độc lập với hợp đồng cơ sở. Ngân hàng mở thư tín dụng và những ngân hàng nhà nước khác tham gia vào nhiệm vụ thư tín dụng chỉ làm theo pháp luật của thư tín dụng .
– Thư tín dụng là một “ kiểu mua và bán chứng từ ”. Theo Điều 5 của UPC600 thì : “ Các ngân hàng nhà nước thanh toán giao dịch trên cơ sở những chứng từ chứ không phải bằng sản phẩm & hàng hóa, dịch vụ hoặc những triển khai khác mà những chứng từ có tương quan ” .

2. Nội dung của LC:

Trong thư tín dụng có những nội dung sau đây :
* Số hiệu, địa chỉ và ngày mở L / C .
* Loại LC .
* Số tiền của LC .
* Thời hạn hiệu lực hiện hành, thời hạn trả tiền và thời hạn giao hàng .
* Những pháp luật về sản phẩm & hàng hóa .
* Những lao lý về vận tải đường bộ, giao nhận hàng .
* Những chứng từ mà người xuất khẩu phải xuất trình .
* Sự cam kết trả tiền của Ngân hàng mở LC .
* Những điều kiện kèm theo đặc biệt quan trọng khác .
* Chữ ký của ngân hàng nhà nước phát hành L / C, nếu mở L / C bằng thư .

3. Các loại LC:

Trong thanh toán quốc tế, có nhiều loại thư tín dụng được sử dụng .
Trong số đó có 2 loại thư tín dụng chính :
* Thư tín dụng hoàn toàn có thể hủy bỏ .
* Thư tín dụng không hề hủy bỏ .

Xuất nhập khẩu Lê Ánh mong rằng với những chia sẻ trên đây về Các Hình Thức Thanh Toán Quốc Tế Qua Ngân Hàng sẽ hữu ích tới bạn.

Tất nhiên, Trong quá trình làm nghề xuất nhập khẩu, có rất nhiều người gặp khó khăn. Vì vậy, nhiều bạn chọn giải pháp học xuất nhập khẩu thực tế để trang bị kiến thức thực tế nhất về nghề xuất nhập khẩu và rèn luyện kĩ năng làm việc. Bạn hoàn toàn có thể tham gia các khóa học xuất nhập khẩu thực tế ngắn hạn tại XNK Lê Ánh để học toàn bộ nghiệp vụ xuất nhập khẩu được giảng dạy bởi các chuyên gia hàng đầu trong ngành xuất nhập khẩu và logistics.

Hãy liên hệ với chúng tôi để được tư vấn chi tiết cụ thể về những khóa học xuất nhập khẩu : 0904848855 / 0966199878
Chúc bạn thành công xuất sắc !
Tham khảo thêm :

Source: https://suachuatulanh.edu.vn
Category : Dịch Vụ Khác