Bạn đã biết cách vay ngân hàng thế chấp xe ô tô cũ chưa?

Bùi Thị Huyền & Nguyễn Ngọc Chung
0
Kiến thức vay thế chấp

Hiện nay có 1 số ít ngân hàng nhà nước và tổ chức triển khai tín dụng thanh toán cho người mua vay tiền dựa trên việc thế chấp ngân hàng xe xe hơi cũ của mình. Tuy nhiên, vay thế chấp ngân hàng xe xe hơi cũ là hình thức chưa thực sự thông dụng và không phải xe nào cũng hoàn toàn có thể dùng để thế chấp ngân hàng được .Trước đây để vay vốn ngân hàng nhà nước theo hình thức thế chấp ngân hàng, người mua thường phải chuẩn bị sẵn sàng những gia tài thế chấp ngân hàng như nhà tại, khu công trình thiết kế xây dựng gắn liền với đất, sổ tiết kiệm chi phí, sổ lương …

Những tài sản này phải thuộc quyền sở hữu hoặc quyền sử dụng, quản lý của khách hàng. Tuy không phổ biến như các hình thức kể trên, dịch vụ vay thế chấp xe ô tô cũ cũng được một số ngân hàng lớn triển khai như gói vay thế chấp ô tô ngân hàng VPBank, Vietcombank, VIB… 

Bạn đang đọc: Bạn đã biết cách vay ngân hàng thế chấp xe ô tô cũ chưa?

Phân Mục Lục Chính

• Tìm hiểu về vay thế chấp xe ô tô cũ
• Điều kiện và thủ tục vay
  • Điều kiện
  • Thủ tục
• Hạn mức và lãi suất vay
• Một số ngân hàng cho vay thế chấp xe ô tô cũ
  • Ngân hàng Vietcombank
  • Ngân hàng VIB
  • Ngân hàng ABBank
• Các yếu tố ảnh hưởng tới việc định giá xe ô tô
• Các phương pháp định giá của ngân hàng
  • Phương pháp so sánh giá thị trường
  • Phương pháp khấu hao
• Cách nâng cao hạn mức vay khi thế chấp ô tô cũ
• Lưu ý khi vay thế chấp ô tô cũ

Tìm hiểu về vay thế chấp xe ô tô cũ

Vay thế chấp ngân hàng xe xe hơi cũ là gói vay thế chấp ngân hàng mà gia tài bảo vệ là xe xe hơi cũ của người mua. Ngân hàng sẽ dựa vào xe xe hơi mà người mua dùng làm gia tài bảo vệ để quyết định hành động hạn mức cho vay, thời hạn vay và lãi suất vay. Khách hàng phải có nghĩa vụ và trách nhiệm trả góp cả gốc lẫn lãi hàng tháng tại Trụ sở ngân hàng nhà nước mà mình đã vay tiền. Thời gian giải ngân cho vay khi cho vay trả góp theo hình thức thế chấp ngân hàng xe xe hơi cũ từ 3 – 7 ngày tùy từng hồ sơ .
– Gói vay thế chấp ngân hàng xe hơi cũ mang đến cho người mua những quyền lợi mê hoặc như :

• Khách hàng vẫn được dùng xe thế chấp làm phương tiện đi lại. Ngân hàng chỉ giữ giấy đăng ký xe (bản gốc) và cung cấp cho khách hàng bản sao đăng ký để lưu thông trên đường
• Thời hạn cho vay kéo dài đến 6 năm
• Lãi suất cho vay cạnh tranh, hấp dẫn
• Điều kiện, thủ tục cho vay đơn giản tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng
• Thời gian giải ngân nhanh chóng

Xe xe hơi cũ vẫn hoàn toàn có thể dùng để thế chấp ngân hàng khoản vay

Điều kiện và thủ tục vay

Điều kiện

Để vay mua xe, bản thân tình hình kinh tế tài chính của người vay và thực trạng chiếc xe xe hơi dùng để thế chấp ngân hàng phải cung ứng nhu yếu mà ngân hàng nhà nước đặt ra. Cụ thể như sau :

• Khách hàng có quốc tịch Việt Nam. Một số ngân hàng có thể chấp nhận người vay là người Việt Nam có vợ hoặc chồng là người nước ngoài.
• Có độ tuổi từ 18 tuổi khi nộp hồ sơ vay và không quá 65 tuổi khi hết hạn vay.
• Đang sinh sống tại tỉnh/thành phố có chi nhánh của ngân hàng mà khách hàng muốn vay.
• Có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng để đảm bảo khả năng trả nợ.
• Tài sản thế chấp là chiếc xe ô tô đang sử dụng của khách hàng. Nhưng không phải xe ô tô nào cũng đủ điều kiện vay vốn. Xe ô tô cũ của bạn thường không được quá 4 – 7 năm tính từ thời điểm xuất xưởng.

Thủ tục

Khi vay thế chấp ngân hàng xe xe hơi cũ người mua cũng cần chuẩn bị sẵn sàng những hồ sơ sau :

• Chứng minh nhân dân/Thẻ căn cước.
• Sổ hộ khẩu.
• Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân như: Giấy đăng ký kết hôn/Chứng nhận độc thân…
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Sao kê lương, Giấy phép đăng ký kinh doanh…
• Giấy chứng nhận quyền sở hữu xe ô tô.
• Giấy tờ khác theo quy định cụ thể của từng ngân hàng.

Mức vay lên đến 75 % giá trị còn lại của xe

Hạn mức và lãi suất vay

Khi xem xét để cấp mức vay cho người mua, những ngân hàng nhà nước sẽ triển khai đánh giá và thẩm định giá trị còn lại của chiếc xe theo giá trị thị trường tại thời gian định giá. Thông thường, ngân hàng nhà nước sẽ không cấp mức vay quá 50 % – 80 % giá trị sau khi thẩm định và đánh giá .
Tuy nhiên giá trị gia tài thế chấp ngân hàng còn lại chỉ là một yếu tố quan trọng, số tiền cho vay còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác như : Khả năng kinh tế tài chính, nguồn thu nhập của người mua. Ngoài ra, điều kiện kèm theo vay vốn sẽ có những đổi khác đơn cử tùy thuộc vào pháp luật của từng ngân hàng nhà nước .

Lãi suất vay vốn thường giao động trong khoảng 7 – 9,8 %/năm trong 12 tháng đầu và theo lãi suất điều chỉnh trong những năm tiếp theo. Thời gian vay có thể lên tới 7 năm.

Một số ngân hàng cho vay thế chấp xe ô tô cũ

Sản phẩm vay thế chấp ngân hàng bằng xe xe hơi cũ ở mỗi ngân hàng nhà nước lại có những đặc thù, nhu yếu và điều kiện kèm theo khác nhau. Dưới đây là 1 số ít ngân hàng nhà nước cho vay thế chấp ngân hàng xe xe hơi cũ :

Ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng Ngoại thương VCB là một trong những ngân hàng nhà nước tiến hành những gói vay thế chấp ngân hàng bằng xe xe hơi cũ như cho vay tiêu dùng, cho vay mua xe hơi, cho vay kinh doanh thương mại …
Dưới đây là 1 số ít đặc thù của khoản vay có thế chấp ngân hàng bằng xe hơi cũ :

• Hạn mức cho vay: 70% giá trị xe, ngoài ra tùy vào từng chương trình vay mà hạn mức tối đa có thể lên đến 5 tỷ đồng.
• Thời gian vay vốn: 7 năm.
• Lãi suất vay vốn ưu đãi.
• Thủ tục đơn giản và thời gian phê duyệt khoản vay nhanh chóng.

Ngân hàng VIB

Ngân hàng VIB lúc bấy giờ có gói vay mua xe xe hơi, được cho phép người mua dùng chính xe xe hơi cũ để làm gia tài thế chấp ngân hàng .
Người vay hoàn toàn có thể lựa chọn một trong hai hình thức là vay thế chấp ngân hàng để mua xe mới hoặc vay thế chấp ngân hàng để mua xe cũ. Dưới đây là đặc thù của từng khoản vay .

Đặc điểm		Vay mua xe mới	Vay mua xe cũ
Tài sản bảo đảm		Xe ô tô cũ
Hạn mức vay		Tối đa 80% giá trị xe	Tối đa 65% giá trị xe
Lãi suất cơ sở		10,4%/năm
Điều kiện về nức thu nhập		Tối thiểu 15 triệu đồng/tháng	Tối thiểu 10 triệu đồng/tháng
Biểu phí	Phí thẩm định khoản vay (tại VIB)	Miễn phí
	Phí định giá xe ô tô (tại VIB)	Miễn phí	Theo biểu phí sau : – Giá trị xe < 1 tỷ : 800.000 đồng - Giá trị xe từ 1 - 5 tỷ : 1.100.000 đồng - Giá trị xe từ 5 - 10 tỷ : 1.800.000 đồng – Giá trị xe ≥ 10 tỷ: Thỏa thuận Xem thêm: Mẫu báo cáo công việc hàng ngày bằng excel, word mới nhất
	Phí trả nợ trước hạn (tại VIB)	– Một phần : Tối thiểu 300.000 đồng / lần – Toàn bộ : Tối thiểu 1.500.000 đồng / khoản vay
	Phí đăng ký giao dịch bảo đảm (tại VIB)	80.000 đồng
	Phí bảo hiểm vật chất xe (từ bên thứ 3)	Từ 1,2% trên giá trị xe
	Lệ phí trước bạ (từ bên thứ 3)	—	Từ 10% giá trị xe
	Phí đăng ký biển số (từ bên thứ 3)	—	Từ 1.000.000 đồng
	Phí đăng kiểm (từ bên thứ 3)	—	Từ 340.000 đồng

Ngân hàng ABBank

ABBank cũng là một trong những ngân hàng nhà nước cung ứng loại sản phẩm vay thế chấp ngân hàng xe hơi cũ trải qua hai gói vay là Vay mua xe hơi và vay tiêu dùng có gia tài bảo vệ với lãi suất vay cơ sở chỉ từ 9,8 % / năm .
Đối với gói vay mua xe hơi người mua hoàn toàn có thể vay mua xe xe hơi cũ hoặc xe xe hơi mới tùy vào nhu yếu, đồng thời sử dụng chính chiếc xe dự tính mua để làm gia tài bảo vệ .
Đối với gói vay tiêu dùng người mua hoàn toàn có thể sử dụng xe xe hơi của mình làm gia tài bảo vệ .
Dưới đây là đặc thù của từng gói vay :

* Đối với vay mua ô tô cũ

• Mục đích vay: mua xe ô tô cũ đã qua sử dụng để phục vụ cho nhu cầu kinh doanh hoặc đi lại.
• Tài sản bảo đảm: Ô tô cũ dự định mua/ hoặc sản phẩm huy động vốn do ABBank phát hành.
• Mức cho vay: Tối đa 85% giá trị xe.
• Thời gian cho vay: Tối đa 84 tháng đối với tài sản bảo đảm là xe mua mới, 120 tháng đối với tài sản bảo đảm là hoặc sản phẩm huy động vốn.

* Đối với vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm

• Mục đích vay: Cho vay thanh toán các chi phí cho mục đích tiêu dùng, sinh hoạt.
• Tài sản bảo đảm: xe ô tô thuộc sở hữu của khách hàng, (bên thứ ba sở hữu hoặc tài sản của bên thứ 3 khác được ngân hàng chấp thuận).
• Thời hạn vay: Tối đa 120 tháng.

Các yếu tố ảnh hưởng tới việc định giá xe ô tô

Căn cứ vào hồ sơ vay vốn, ngân hàng nhà nước sẽ triển khai định giá chiếc xe của bạn để xác lập hạn mức cho vay. Cách triển khai định giá sẽ phụ thuộc vào vào nhiệm vụ của từng ngân hàng nhà nước và kinh nghiệm tay nghề của cán bộ tín dụng thanh toán, nhưng tổng thể và toàn diện thì phía ngân hàng nhà nước sẽ xem xét những yếu tố sau :

– Yếu tố hữu hình: Đời xe, màu xe, số Km đã đi, nội thất, bảo dưỡng, thời gian bảo hành…

– Yếu tố vô hình: Bởi ngân hàng sẽ ưu tiên những đối tượng khách hàng có khả năng trả nợ hơn là giá trị thực của chiếc xe, nên những yếu tố sau sẽ làm ngân hàng tin tưởng bạn và ảnh hưởng tới hạn mức giải ngân.

• Biển số xe: 1 chiếc xe ô tô có biển số đẹp sẽ được đánh giá cao hơn so với thông thường.
• Tính thanh khoản: Trong trường hợp bạn không trả được nợ, chiếc xe sẽ được mang ra phát mãi để thu hồi lại vốn cho ngân hàng. Vậy nên 1 chiếc xe thuộc dòng xe đang hot, được ưa chuộng, dễ thanh lý sẽ là sự ưu tiên đối với việc đánh giá của cán bộ tín dụng.
• Chính sách: Ô tô là mặt hàng chịu thuế tiêu thụ đặc biệt tại nước ta, nên chính sách vào thời điểm bạn định giá cũng là 1 yếu tố ảnh hưởng đến tính thanh khoản. Chính vì vậy, giá trị của chiếc xe cũng phụ thuộc vào chính sách hiện hành.

Sau khi xem xét những yếu tố trên, ngân hàng nhà nước sẽ triển khai định giá chiếc xe. Ngân hàng có 2 phương pháp định giá thường dùng mà bạn hoàn toàn có thể tìm hiểu thêm dưới đây .

Các phương pháp định giá của ngân hàng

Có 2 phương pháp định giá mà những cán bộ tín dụng thanh toán ngân hàng nhà nước thường dùng là so sánh giá thị trường và chiêu thức khấu hao. Tùy từng trường hợp mà cán bộ tín dụng thanh toán sẽ vận dụng linh động để định giá .

Phương pháp so sánh giá thị trường

Nếu chiếc xe của bạn thuộc dòng xe thông dụng, tính thanh toán cao và thị trường xe hơi cũ với loại xe này còn sinh động thì đây là phương pháp định giá mà cán bộ tín dụng thanh toán thường dùng .
Khi định giá, cán bộ tín dụng thanh toán sẽ tìm kiếm thông tin về dòng xe, thông số kỹ thuật chiếc xe của bạn trên thị trường xe hơi cũ để tìm tầm giá của chiếc xe. Giá trị được chọn thường là giá trị trung bình của những chiếc xe cùng thông số kỹ thuật được rao bán. Khi tính hạn mức vay, cán bộ tín dụng thanh toán sẽ đo lường và thống kê hạn mức đến 75 – 80 % giá trị của chiếc xe khi được định giá tại thời gian hiện tại .
Đối với những chiếc xe mà giá của chúng chênh lệch nhiều trên chợ xe hơi cũ tùy theo thực trạng xe, thì giải pháp này sẽ gặp khó khăn vất vả vì khó hoàn toàn có thể định giá được đúng mực theo giá trị trung bình. Chính thế cho nên nếu gặp trường hợp này, cán bộ tín dụng thanh toán sẽ tính theo chiêu thức khấu hao để định giá .

Phương pháp khấu hao

Đây là chiêu thức được sử dụng để tính xem qua quãng thời hạn sử dụng, xe sẽ còn lại bao nhiêu giá trị bắt đầu. Cán bộ tín dụng thanh toán ngân hàng nhà nước sẽ xem xét trên những yếu tố :

• Giá mua xe ban đầu.
• Số năm sử dụng.
• Số Km đã đi.
• Thương hiệu xe: Xe của bạn có thuộc nhóm giữ giá (Toyota, Honda), nhóm trung bình (Huyndai, Kia, Mazda, Isuzu…) hay thuộc nhóm giá trị xe giảm dần (BMW, Lexus, Merc, Audi…).
• Đánh giá tình trạng xe: Xe của bạn còn tốt như mới, nội thất đẹp, máy chạy ổn định (loại 1) hay đã có va chạm, xước xát nhưng vẫn đảm bảo tính năng (loại 2) hoặc xe đã bắt đầu xuống cấp (loại 3). Tùy vào tình trạng xe cán bộ tín dụng sẽ tính toán tỉ lệ khấu hao phù hợp.

Các phương pháp định giá xe xe hơi cũ

Cách nâng cao hạn mức vay khi thế chấp ô tô cũ

Đến đây, dựa vào những thông tin trên chúng ta rút ra được kinh nghiệm để có thể nâng cao định giá của ô tô cũ khi thế chấp vay ngân hàng bao gồm:

Xem thêm: Ngành giải trí là gì? Học ngành gì để làm trong công ty giải trí?

• Chuẩn bị hồ sơ: Bạn hãy chuẩn bị hồ sơ chuẩn, bao gồm thông tin pháp lý của chiếc xe và thông tin bảo dưỡng định kỳ để tiết kiệm thời gian thẩm định cho cán bộ tín dụng.
• “Mông má” lại chiếc xe: Trước khi mang xe đi định giá, bạn có thể tút tát lại chiếc xe như bảo dưỡng động cơ, bọc lại nội thất, sơn lại những vết xước xát trên xe… Những điều này giúp bạn nâng cao được giá trị của chiếc xe trong mắt các nhân viên tín dụng, giúp định giá của xe được gia tăng.
• Hãy trình bày với cán bộ tư vấn những nâng cấp, bảo dưỡng của chiếc xe trong thời gian bạn sử dụng. Điều này cho thấy bạn trân trọng chiếc xe và cách dùng của bạn không ảnh hưởng quá lớn tới khấu hao.
• Nếu chiếc xe của bạn dễ thanh lý, hãy cho cán bộ tín dụng thấy điều đó qua các tin rao bán xe cùng loại trên thị trường. Cán bộ tín dụng cũng sẽ “du di” về hạn mức vay nếu chiếc xe dễ thanh khoản.

Lưu ý khi vay thế chấp ô tô cũ

• Ô tô thế chấp không quá 7 năm tính từ lần đăng ký đầu tiên.
• Vay thế chấp ô tô bắt buộc cả vợ và chồng đều ký (Nếu đã kết hôn rồi)
• Tối đa 2 người bảo lãnh trả nợ (Cả vợ/chồng của người bảo lãnh trả nợ)
• Người sở hữu ô tô thế chấp hoặc vợ/chồng của khách hàng không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng cho vay nào
• Người bảo lãnh trả nợ hoặc người đồng vay phải là người thân có quan hệ với khách hàng: Bố, mẹ, anh, chị với khách hàng hoặc là con ruột của khách hàng.
• Tối đa 2 người đồng vay (Bao gồm vợ/chồng của người đồng vay)
• Thời hạn hiệu lực của chứng minh thư là 15 năm kể từ ngày cấp.
• Chỉ yêu cầu cung cấp sổ KT3 nếu khách hàng không có hộ khẩu thường trú cùng tỉnh/TP với ngân hàng có địa điểm kinh doanh.
• Nếu lấy nguồn thu từ hộ kinh doanh thì yêu cầu phải chứng minh được hộ kinh doanh đã hoạt động được từ 12 tháng và chủ hộ kinh doanh phải từ 25 tuổi trở lên tại thời điểm nộp hồ sơ.

Vay thế chấp ngân hàng xe xe hơi cũ có thuận tiện là thời hạn giải ngân cho vay nhanh gọn, thủ tục cũng khá đơn thuần. Trong tình hình kinh tế tài chính gặp nhiều khó khăn vất vả thì đây trở thành hình thức được nhiều người mua lựa chọn .
Nếu bạn đang có nhu yếu vay thế chấp ngân hàng xe hơi cũ hãy để lại thông tin liên hệ vay ngay để được tương hỗ nhanh nhất .

Đăng ký ngay

Source: https://suachuatulanh.edu.vn
Category : Văn Phòng