Bảo hiểm nhân thọ là gì? Các loại bảo hiểm nhân thọ trên thị trường hiện nay
Bảo hiểm nhân thọ là khoản phí bảo hiểm nhằm bảo vệ con người trước các rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể và tính mạng. Ngoài ra, đây cũng được coi là hình thức tích lũy tài chính cho tương lai.
Phân Mục Lục Chính
1. Bảo hiểm nhân thọ là gì ?
Life insurance – Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của công ty bảo hiểm nhằm bảo vệ tài chính cho người được bảo hiểm khi gặp các rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể, tính mạng.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường bao gồm các bên: Công ty bảo hiểm, Bên mua bảo hiểm, Người được bảo hiểm và Người thụ hưởng bảo hiểm. Sau khi ký hợp đồng, người tham gia sẽ đóng phí bảo hiểm một lần hoặc định kỳ (theo tháng/quý/nửa năm/năm) để duy trì hiệu lực hợp đồng và đảm bảo các quyền lợi bảo hiểm.
Bảo hiểm nhân thọ là mẫu sản phẩm bảo vệ kinh tế tài chính, sức khỏe thể chất cho người thụ hưởng
Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền hạn cho người thụ hưởng theo đúng cam kết trong hợp đồng. Nếu đến ngày ở đầu cuối hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực hiện hành mà không có bất kể rủi ro đáng tiếc nào xảy ra, người mua sẽ được chi trả quyền lợi và nghĩa vụ đáo hạn bằng hàng loạt phí bảo hiểm đã đóng cùng với lãi suất vay tích góp trong suốt thời hạn hợp đồng .
Cần phân biệt bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ. Đây là mẫu sản phẩm bảo hiểm tự nguyện, hướng tới con người cùng những đối tượng người tiêu dùng tương quan đến con người như : Sức khỏe, tai nạn đáng tiếc, sản phẩm & hàng hóa nhằm mục đích bảo vệ cho những rủi ro đáng tiếc đó. Hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ thường có thời hạn từ 1 đến 2 năm .
2. Ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ
Ý nghĩa nhân văn của bảo hiểm nhân thọ: Trong cuộc sống, những rủi ro thường đến bất ngờ, việc tham gia bảo hiểm là san sẻ khó khăn và là món quà thiết thực về tài chính dành cho người thân. Số tiền phí bảo hiểm nhân thọ được công ty bảo hiểm dùng để đầu tư, tạo công ăn việc làm cho nhiều người, giảm tình trạng thất nghiệp.
Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm nhân thọ: Khi xảy ra những rủi ro, bất trắc như tai nạn, thương tật vĩnh viễn, bệnh hiểm nghèo, tử vong… bạn sẽ được công ty bảo hiểm chi trả quyền lợi tương ứng với điều khoản trong hợp đồng.
Khoản tiền bảo hiểm sẽ giúp bạn bù đắp khoản thu nhập bị thiếu vắng, giảm bớt gánh nặng kinh tế tài chính để yên tâm chữa bệnh .
Bảo hiểm nhân thọ giúp bảo vệ kinh tế tài chính trong tương lai
Ngoài ra, đây cũng là hình thức tiết kiệm chi phí có kỷ luật bởi sau khi đáo hạn bảo hiểm, bạn sẽ nhận về khoản tiền đã đóng. Khoản tiền này hoàn toàn có thể coi là quỹ hưu trí bảo vệ đời sống khi về già. Mua bảo hiểm cho con cũng được coi là hình thức thiết kế xây dựng tương lai cho con cháu, giúp bảo vệ kinh tế tài chính khi con bạn bước vào những bước ngoặt lớn như học ĐH, du học, khởi nghiệp …
Ngoài ra, khi người mua gặp khó khăn vất vả kinh tế tài chính hoàn toàn có thể vay theo bảo hiểm nhân thọ. Đây là hình thức vay tín chấp, người mua sẽ cung ứng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ còn thời hạn cho ngân hàng nhà nước, tuy nhiên khi có rủi ro đáng tiếc xảy ra, người mua vẫn được hưởng theo chính sách .
3. Các loại bảo hiểm nhân thọ
Các loại sản phẩm bảo hiểm rất phong phú, hoàn toàn có thể phân loại theo nhiều tiêu chuẩn :
Dựa theo phương pháp tham gia
| Loại bảo hiểm | Đặc điểm |
| Bảo hiểm nhân thọ cá thể | Người tham gia bảo hiểm là cá thể, họ tự nguyện tham gia 1 hay nhiều hợp đồng bảo hiểm. Người được bảo hiểm hoàn toàn có thể mua thêm mẫu sản phẩm bổ trợ cho người thân trong gia đình trong mái ấm gia đình trong cùng hợp đồng . |
| Bảo hiểm nhân thọ theo nhóm, mái ấm gia đình | Người tham gia bảo hiểm là tập thể ( kèm list những cá thể đơn cử ), thường là những mẫu sản phẩm bảo hiểm hưu trí nhóm . |
Dựa theo khoanh vùng phạm vi bảo hiểm
| Loại bảo hiểm | Đặc điểm |
| Bảo hiểm tử kỳ |
Còn gọi là bảo hiểm trong thời điểm tạm thời / bảo hiểm sinh mạng có thời hạn. Đây là hợp đồng bảo vệ kinh tế tài chính cho người thụ hưởng nếu người mua bảo hiểm mất bất thần trong thời hạn được lao lý trong hợp đồng. Mục đích của hợp đồng bảo hiểm là bảo vệ phí mai táng, chôn cất, giao dịch thanh toán cho những khoản vay hoặc thế chấp ngân hàng của người được bảo hiểm . Nếu cái chết xảy ra trong thời hạn có hiệu lực hiện hành của hợp đồng, công ty bảo hiểm có nghĩa vụ và trách nhiệm thanh toán giao dịch tiền cho người thụ hưởng. Nếu cái chết không xảy ra trong thời hạn trong hợp đồng thì người được bảo hiểm không nhận được bất kể một khoản tiền nào . Bảo hiểm tử kỳ có những loại : Bảo hiểm tử kỳ cố định và thắt chặt ; hoàn toàn có thể tái tục ; hoàn toàn có thể quy đổi ; Bảo hiểm tử kỳ giảm dần ; tăng dần … Đặc điểm : Thời hạn bảo hiểm được xác lập, nghĩa vụ và trách nhiệm và quyền lợi và nghĩa vụ bảo hiểm mang tính trong thời điểm tạm thời, mức phí thấp vì không phải lập nên quỹ tiết kiệm ngân sách và chi phí cho người được bảo hiểm . |
| Bảo hiểm trọn đời |
Đây là mô hình bảo hiểm không xác lập thời hạn đơn cử. Khi người được bảo hiểm chết, người thừa kế sẽ được nhận tiền bảo hiểm, bảo vệ kinh tế tài chính cho mái ấm gia đình hiện tại và thế hệ sau . Bảo hiểm trọn đời có những loại : Đóng phí liên tục, đóng phí một lần ( pháp luật số lần đóng phí ), bảo hiểm trọn đời phi doanh thu ; có tham gia chia doanh thu . Đặc điểm : Thời hạn bảo hiểm không xác lập, phí bảo hiểm cao hơn so với sinh mạng có thời hạn ( do cái chết chắc như đinh sẽ xảy ra, công ty bảo hiểm bắt buộc phải chi trả ) . |
| Bảo hiểm nhân thọ sinh kỳ |
Người bảo hiểm cam kết chi trả tiền đều đặn trong một khoản thời hạn hoặc trong suốt cuộc sống người tham gia bảo hiểm. Trường hợp người được bảo hiểm qua đời trước ngày đến hạn thanh toán giao dịch thì công ty bảo hiểm sẽ không chi trả bất kỳ một khoản tiền nào . Đặc điểm : Đây là hình thức trợ cấp định kỳ cho người được bảo hiểm trong thời hạn xác lập hoặc cho đến khi chết, nhằm mục đích bảo vệ thu nhập cố định và thắt chặt khi về già, tuổi cao sức yếu . |
| Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp |
Sản phẩm này là sự tích hợp giữa bảo hiểm và tiết kiệm chi phí. Tiền bảo hiểm được trả khi người được bảo hiểm chết hoặc khi đáo hạn hợp đồng. Bảo hiểm này xen kẽ cả yếu tố rủi ro đáng tiếc và tiết kiệm ngân sách và chi phí, do đó nó được vận dụng thoáng rộng ở Nước Ta và những nước khác . Đặc điểm : Thời hạn bảo hiểm thường từ 5 năm, 10 năm hoặc 20 năm … Người tham gia sẽ được nhận tiền bảo hiểm trả hết hạn hợp đồng hoặc người được bảo hiểm tử trận trong thời hạn bảo hiểm. Số tiền này hoàn toàn có thể bảo vệ không thay đổi đời sống, tạo lập quỹ giáo dục cho con cháu, lập quỹ tiết kiệm ngân sách và chi phí hay góp vốn đầu tư bảo đảm an toàn, hưởng hưu trí khi về già, trả nợ khi không còn năng lực kinh tế tài chính . |
| Bảo hiểm trả tiền định kỳ | Nếu người được bảo hiểm sống đến thỏa thuận hợp tác trong hợp đồng thì công ty bảo hiểm sẽ phải trả tiền bảo hiểm định kỳ cho người thụ hưởng theo thỏa thuận hợp tác. Hợp đồng sẽ chấm hết khi người thụ hưởng qua đời . |
| Bảo hiểm link góp vốn đầu tư | Sản phẩm vừa mang mục tiêu bảo vệ kinh tế tài chính trước những rủi ro đáng tiếc và tiết kiệm chi phí, góp vốn đầu tư sinh lời. Sau khi trừ đi những khoản phí bảo hiểm, phí quản trị … số tiền còn lại sẽ dùng để mua những mẫu sản phẩm góp vốn đầu tư trong quỹ link. Tuy nhiên, với hình thức này, người tham gia bảo hiểm sẽ phải đồng ý rủi ro đáng tiếc hoàn toàn có thể mất hết số tiền góp vốn đầu tư . |
| Bảo hiểm hưu trí | Có hai loại dành cho những nhân và dành cho nhóm người lao động, nhằm mục đích mục tiêu bổ trợ cho người được bảo hiểm khi hết tuổi lao động . |
Dựa theo hình thức hợp đồng
Theo cách phân loại này hoàn toàn có thể chia ra bảo hiểm nhân thọ chính và hợp đồng bảo hiểm phụ. Những loại sản phẩm bổ trợ đi kèm hợp đồng chính chỉ có thời hạn 1 năm, hết hạn lại tái tục hợp đồng .
Ví dụ : Bảo hiểm thương tật bộ phận vĩnh viễn do tai nạn đáng tiếc, bệnh hiểm nghèo, trợ cấp nằm viện …
4. Các khoản phí khi tham gia bảo hiểm nhân thọ
Trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ được ghi rõ các khoản phí sau:
– Phí bảo hiểm cơ bản: Phí đóng cho sản phẩm chính, được ghi rõ trong hợp đồng.
– Phí bảo hiểm bổ trợ: Đóng cho các sản phẩm bổ trợ đi kèm với sản phẩm chính.
– Phí bảo hiểm định kỳ: Là tổng hai loại phí trên, chia ra đóng phí định kỳ (tháng, quý, năm). Thông thường khách hàng đóng theo năm sẽ được hưởng ưu đãi.
– Phí bảo hiểm đóng thêm: Là khoản phí được bên mua đóng thêm ngoài phí bảo hiểm cơ bản.
– Phí bảo hiểm cơ bản được phân bổ: Đây là phần còn lại của phí bảo hiểm cơ bản sau khi được khấu trừ phí ban đầu.
– Phí bảo hiểm đóng thêm được phân bổ: Đây là phần còn lại của phí bảo hiểm đóng thêm sau khi đã được khấu trừ chi phí ban đầu.
Có nhiều khoản phí tương quan đến bảo hiểm nhân thọ
Các loại ngân sách trong hợp đồng bảo hiểm gồm :
– Phí ban đầu: Là khoản phí được công ty bảo hiểm khấu trừ từ phí bảo hiểm định kỳ và phí đóng thêm trước khi phân bổ vào giá trị tài khoản hợp đồng.
– Phí bảo hiểm rủi ro: Là khoản phí được khấu trừ hàng tháng nhằm chi trả quyền lợi bảo hiểm theo quy định của sản phẩm bảo hiểm chính.
– Phí quản lý hợp đồng: Là khoản phí khấu trừ hàng tháng để công ty bảo hiểm thực hiện các công việc cần thiết liên quan đến quản lý và duy trì hợp đồng cũng như cung cấp các thông tin liên quan đến hợp đồng cho bên tham gia mua bảo hiểm.
– Phí quản lý quỹ: Chi trả cho hoạt động quản lý và đầu tư của quỹ.
– Phí hủy bỏ hợp đồng trước hạn: Công ty bảo hiểm sẽ thu khoản phí này khi hợp đồng bị chấm dứt trước thời hạn.
– Phí rút giá trị tài khoản hợp đồng: Bên mua bảo hiểm phải chi khoản phí này khi yêu cầu rút một phần từ giá trị tài khoản hợp đồng.
– Phí bảo hiểm phân bổ: Là khoản phí còn lại của các khoản phí bảo hiểm được đóng bổ sung sau khi trừ đi phí ban đầu và được đầu tư vào quỹ.
5. Thủ tục tham gia bảo hiểm nhân thọ
Mỗi loại sản phẩm bảo hiểm cần những loại sách vở khác nhau
Khi tham gia bảo hiểm, bạn sẽ phải sẵn sàng chuẩn bị những loại sách vở sau :
Giấy tờ tùy thân gồm có : CMND / thẻ căn cước / giấy khai sinh / hộ chiếu …
Giấy khám sức khỏe thể chất hoặc hồ sơ bệnh án trong trường hợp người thụ hưởng đang mắc bệnh .
Giấy tờ chứng tỏ thu nhập .
Để biết nên mua mẫu sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nào và loại sản phẩm bạn mong ước tham gia cần những loại sách vở nào để hoàn thành xong thủ tục, bạn hoàn toàn có thể liên hệ với tư vấn viên để được tư vấn đúng mực nhất .
Mặt trái của bảo hiểm nhân thọ là hợp đồng được công ty bảo hiểm soạn theo mẫu, người mua chỉ có ít sự công minh và không có quyền thỏa thuận hợp tác .
Bên cạnh đó, hầu hết những hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đều có thời hạn khá dài từ 10 năm đến 20 năm dẫn đến nhiều người hoài nghi có nên tham gia hay không, sợ đến khi đáo hạn hợp đồng thì công ty bảo hiểm đã phá sản. Thực tế, nếu một công ty bảo hiểm bị vỡ nợ thì những hợp đồng sẽ được chuyển giao cho một công ty khác, việc này được nhà nước quản trị .
Ngoài ra, 1 số ít tư vấn viên đã tư vấn chưa đúng về mẫu sản phẩm, nỗi sợ hãi trượt giá và thực trạng trục lợi bảo hiểm khiến nhiều người hoài nghi về mẫu sản phẩm rất ưu việt này .
6. TOP 5 công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất
6.1 Công ty bảo hiểm AIA Nước Ta
Tập đoàn bảo hiểm AIA có nguồn gốc từ Châu Á Thái Bình Dương – Thái Bình Dương. AIA Nước Ta được xây dựng năm 2000, cho đến nay đang nằm trong top những công ty bảo hiểm tốt nhất. Một số mẫu sản phẩm điển hình như : Gói bảo hiểm tổng lực bệnh hiểm nghèo, gói mẫu sản phẩm bảo đảm an toàn kinh tế tài chính, gói tiết kiệm ngân sách và chi phí và góp vốn đầu tư …
Tham khảo những công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất Nước Ta
6.2 Công ty bảo hiểm SunLife Nước Ta
SunLife Nước Ta khởi đầu hoạt động giải trí từ năm 2013 và là một trong những công ty cung ứng giải pháp bảo hiểm nhân thọ tốt nhất, nhận được nhiều phần thưởng uy tín trong nước và quốc tế. Các loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của SunLife hướng đến mục tiêu bảo đảm an toàn kinh tế tài chính trọn đời và tận thưởng đời sống khỏe mạnh hơn .
6.3 Công ty bảo hiểm Prudential Nước Ta
Đây là một trong những công ty bảo hiểm được biết đến thoáng đãng ở Nước Ta với mạng lưới hệ thống văn phòng, tổng đại lý và điểm thanh toán giao dịch khắp cả nước. Prudential cung ứng những mẫu sản phẩm : Bảo vệ, Đầu tư và Tích lũy. Có thể nói Prudential thuộc top công ty bảo hiểm số 1 Nước Ta lúc bấy giờ .
6.4 Công ty bảo hiểm Manulife Nước Ta
Manulife Nước Ta là thành viên của Manulife Financial sinh ra năm 1999. Công ty phân phối phong phú những mẫu sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống lịch sử và bảo hiểm giáo dục, sức khỏe thể chất, hưu trí, góp vốn đầu tư … đạt thương hiệu là công ty bảo hiểm có dịch vụ và thưởng thức người mua tốt nhất .
Hãy chọn công ty bảo hiểm uy tín để tham gia
6.5 Công ty bảo hiểm Bảo Việt Nhân Thọ
Mặc dù sinh ra rất lâu và phải cạnh tranh đối đầu với những công ty bảo hiểm mới nhưng Bảo Việt vẫn đứng vững trên thị trường. Với hơn 50 mẫu sản phẩm dịch vụ bảo hiểm như : bảo vệ, góp vốn đầu tư, kinh tế tài chính, hưu trí, bảo hiểm cho doanh nghiệp …, Bảo Việt đang làm rất tốt việc bảo vệ góp vốn đầu tư kinh tế tài chính của dân cư Nước Ta .
7. Những câu hỏi thường gặp về bảo hiểm nhân thọ
Vì sao nên mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng tốt ?
Với bất kỳ công ty bảo hiểm nào, người mua càng tham gia sớm thì ngân sách sẽ càng thấp và quyền lợi và nghĩa vụ bảo hiểm lan rộng ra. Thế nên, hãy tham gia bảo hiểm nhân thọ khi còn trẻ, sức khỏe thể chất tốt. Nếu gặp rủi ro đáng tiếc thì bạn sẽ có được bảo vệ về kinh tế tài chính và sức khỏe thể chất .
Bao nhiêu tiền thì tham gia bảo hiểm nhân thọ ?
Bạn hãy chọn loại sản phẩm bảo hiểm tương thích với năng lực kinh tế tài chính của mình. Thông thường, số tiền đóng bảo hiểm chỉ nên chiếm từ 10 % đến 15 % thu nhập .
Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không ?
Cuộc sống luôn tiềm ẩn rủi ro đáng tiếc ( bệnh tật, tai nạn thương tâm ), tuy bảo hiểm nhân thọ không hề ngăn ngừa những rủi ro đáng tiếc nhưng nó sẽ là điểm tựa kinh tế tài chính vững vàng như : chi trả viện phí, chăm nom sức khỏe thể chất … giúp bạn nhanh gọn vượt qua biến cố .
Khi bảo hiểm đáo hạn, bạn có một nguồn kinh tế tài chính dồi dào để thực thi những dự tính hoặc tạo nguồn thu nhập thụ động cho tương lai. Bạn hoàn toàn có thể tham gia bảo hiểm với người thụ hưởng là cha mẹ như một cách bộc lộ lòng hiếu đạo, giúp cha mẹ an nhàn khi tuổi già hoặc mua bảo hiểm nhân thọ cho con để bảo vệ con đường học vấn sau này .
Mua bảo hiểm nhân thọ có bị lừa đảo không ?
Bảo hiểm nhân thọ thông dụng ở nhiều vương quốc
Bảo hiểm nhân thọ trọn vẹn không phải là một loại sản phẩm lừa đảo bởi :
Sản phẩm này đã ra đời cách đây nhiều thế kỷ và ngày càng phát triển ở nhiều quốc gia trên thế giới, đặc biệt là ở các quốc gia có trình độ dân trí cao.
Bảo hiểm nhân thọ cũng được pháp lý bảo lãnh ở Việt nam và nhiều nước trên quốc tế. Ngay cả giới truyền thông online cũng ủng hộ và khuyến khích người dân tham gia bảo hiểm bởi những quyền lợi thiết thực cho cá thể, mái ấm gia đình và xã hội .
Khách hàng được chi trả quyền hạn theo đúng hợp đồng, khi không may gặp rủi ro đáng tiếc, người mua sẽ được chi trả quyền lợi và nghĩa vụ theo lao lý trong hợp đồng .
Hy vọng những chia sẻ từ TOPI có thể giúp bạn hiểu rõ về bảo hiểm nhân thọ và cân nhắc về các sản phẩm phù hợp với bản thân và gia đình. Ngoài việc hỗ trợ đắc lực về tài chính khi bạn gặp rủi ro thì đây cũng là một hình thức tích lũy cho tương lai.
Source: https://suachuatulanh.edu.vn
Category : Bảo Hiểm
